Cartões de crédito são instrumentos muito práticos e que podem ser bons aliados nas finanças pessoais, no entanto, manter um cartão pode ser uma despesa extra por causa das taxas cobradas pelas instituições.

Ensinaremos nessa aula sobre os melhores cartões de crédito sem anuidade, assim você evitará um gasto desnecessário com o seu cartão.

No Brasil, os cartões de crédito são um dos principais meios de pagamento dos consumidores e isso é ótimo para as administradoras de cartões que cobram taxas entre R$ 200 e R$1.200 por ano.

O que muitas pessoas não sabem é que existe a possibilidade de reduzir essa taxa ou até mesmo não pagar nada. E caso você precise de um cartão, essa aula pode ajudar.

Anuidade de cartão de crédito

Quando o banco libera um cartão de crédito para um cliente, ele pode cobrar uma taxa para o uso do cartão, chamada de anuidade. De acordo com o Banco Central do Brasil, órgão que regula todos os bancos do país, não é proibido cobrar essa taxa e o pagamento pode ser feito à vista ou em parcelas mensais.

Ninguém gosta de pagar a anuidade, por menor que seja, pois não existe um benefício nisso. E o preço não aparece logo na conta, mas apenas quando o cartão é ativado, recebendo a cobrança no próximo ano.

A melhor forma para não pagar anuidade é procurar os melhores cartões sem anuidade ou negociar a sua taxa de anuidade, pois os bancos costumam negociar para manter o cliente e o uso do cartão.

Direitos e obrigações

Quando você recebe um cartão de crédito só poderá ser cobrado da taxa de anuidade após realizar o desbloqueio, por isso a administradora envia o contrato junto com o cartão para que você fique ciente de suas obrigações e direitos.

Uma administradora ou banco que cobra a taxa de anuidade de um cartão ainda bloqueado está cometendo uma ilegalidade e você deve pedir o estorno do dinheiro ou procurar o Procon em sua cidade para registrar uma reclamação.

Pontos importantes para entender os seus direitos e obrigações:

  • A anuidade, quando houver, só poderá ser cobrada a partir da data do desbloqueio do cartão;
  • Caso você solicite um cartão adicional poderá ser cobrado por uma anuidade extra;
  • Quando você cancelar um cartão que já foi cobrada a anuidade, tem direito ao reembolso do valor referente ao período pelo qual não utilizou.

Saiba que ao desbloquear um cartão você está aceitando o contrato que o acompanha e, portanto, efetivando a aquisição do produto. Você não terá aceito o contrato e não pode ser cobrado de forma algum antes de confirmar o desbloqueio, caso isso ocorra procure o Procon da sua cidade e a ouvidoria da administradora para receber o seu dinheiro de volta.

Negociação da anuidade

Se você possui um cartão sem anuidade e quer continuar com o cartão de crédito atual então é importante conhecer algumas técnicas de negociação. O processo de negociação para isenção da taxa de anuidade deve ser realizado com calma. Saiba que existe vantagem em ser um cliente com alto volume de uso do cartão e um nome limpo.

Ligue no número de atendimento do cartão e peça para falar com o setor responsável por anuidades. O atendente sempre menciona os benefícios do cartão, porque isso faz parte do protocolo de atendimento. Quando ele terminar, diga que você sabe dos benefícios e que o mais importante, para continuar com o cartão, é obter a isenção da anuidade.

Você pode usar os argumentos tradicionais:

  • O volume de gastos do seu cartão é considerável e, por isso, você é um cliente importante para a empresa;
  • O mercado atual oferece opções de anuidade zero sem necessidade de utilização mínima, mas você deseja permanecer com o cartão atual sem pagar anuidade porque gosta do banco e do atendimento;
  • Um conhecido conseguiu a isenção da anuidade, então você também deveria conseguir;
  • Você é um cliente antigo e paga sempre a sua anuidade em dia;
  • Você tem uma boa quantia em investimentos no banco, fale isso para o atendente ou direto ao gerente.

É de costume que durante a conversa o atendente ofereça descontos, não aceite e insista em não pagar a anuidade. O importante é manter a calma. E uma dica é ligar várias vezes, pois assim é maior a chance de falar com uma pessoa interessada em atender o seu pedido.

Durante a negociação, algumas administradoras oferecem descontos na anuidade usando seus pontos de fidelidade. Fique atento e recuse esta oferta também. Caso o atendente não conceda a isenção e esteja irredutível, peça para falar com o supervisor e volte aos argumentos iniciais.

Se você conseguiu a isenção, mas alguma parcela da anuidade foi cobrada, ela pode ser estornada. E se você tentou de tudo com a administradora do seu cartão para conseguir isenção de tarifas, porém não deram atenção, não se preocupe, porque você vai conhecer abaixo os melhores cartões de crédito para usar, sem precisar pagar nada.

Melhores cartões sem anuidade

Cartão de Crédito Santander Free

Para conseguir a isenção da anuidade desse cartão, você deve realizar em cada fatura do cartão Santander Free uma compra de R$ 100 no crédito. A isenção aplica-se ao titular e até 5 cartões adicionais. Caso o cartão do titular e/ou do adicional não seja utilizado, será cobrado na fatura o valor proporcional da anuidade. O valor da anuidade pode ser consultado na tabela de serviços e nos demais canais de atendimento disponibilizado pelo Santander.

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  • Sem anuidade. Valor proporcional da anuidade será cobrado nos meses em que o cartão não for utilizado em uma nova compra;
  • Santander Esfera. Uma rede de benefícios com ofertas e diversas opções para ganhar e usar seus bônus. Com o cartão Santander Free, a cada R$5,00 gastos em compras na função crédito equivale a 1 ponto no Bônus Esfera;
  • Serviço de Pagamento de contas, com até 40 dias de prazo;
  • Limite de crédito para o adicional: você é quem estipula, a qualquer momento, o limite de crédito para cada um de seus cartões adicionais.

Cartão de Crédito Petrobras

A vantagem deste cartão é a anuidade zero sem condicionais, ou seja, não é necessário fazer compras mensais para garantir a isenção da anuidade.

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  • O Cartão Petrobras Visa International é aceito no mundo todo;
  • Promocionalmente sem anuidade, sem taxa de adesão, sem tarifas de manutenção e de extrato;
  • Até 40 dias para pagar;
  • Com suas compras você acumula pontos que podem ser trocados por milhas aéreas* ou desconto em fatura;
  • Descontos e benefícios em diversos parceiros comerciais.

Cartão de Crédito Porto Seguro

É um dos cartões que menos compensam, porque para garantir a anuidade zero, é preciso gastar pelo menos R$ 1.500,00 por mês. Esse valor é o necessário para a isenção de anuidade no cartão internacional. Como não é anuidade livre para sempre é preciso ficar atento ao gasto mínimo, porque é elevado.

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  • A primeira anuidade é grátis e gastando no mínimo R$ 1500 por mês mantém sem anuidade;
  • 5% de desconto na contratação e renovação do Porto Seguro Auto;
  • Pagando com o cartão, o desconto aumenta e o seguro pode sair de graça;
  • Sua franquia de seguro pode cair até pela metade;
  • Você paga os serviços nos Centros Automotivos Porto Seguro em até 10x sem juros;
  • Resgate de pontos em milhas aéreas;

Melhores cartões sem anuidade e digitais

Abaixo listarei os melhores cartões sem anuidade digitais: Nubank e Digio. Esses cartões não têm taxa de anuidade, cobram juros rotativos abaixo da média do mercado e são gerenciados por aplicativo no celular que oferece informações detalhadas sobre os gastos realizados. A fatura é atualizada em tempo real e pode ser consultada a qualquer momento através do aplicativo.

Cartão de crédito Nubank

O Nubank é um cartão de crédito sem anuidade licenciado pela bandeira MasterCard. É um dos melhores cartões sem anuidade hoje do mercado. A diferença para os cartões comuns é que ele pode ser gerenciado pelo smartphone através de aplicativo próprio. A ligação com o celular permite ao cliente acompanhar a fatura e o limite em tempo real, receber notificações quando uma compra é efetuada, dentre outras funções.

O sistema também tem como diferencial os canais de comunicação  virtuais, especialmente o chat, que proporciona um diálogo mais rápido com o atendente. O aplicativo também permite bloquear o cartão instantaneamente em caso de perda – e desbloqueá-lo imediatamente, caso ele seja encontrado, com apenas um clique.

A fatura do cartão chega por e-mail e pode ser paga pelo aplicativo, pela internet ou ainda, se necessário, em qualquer agência bancária ou lotérica. A empresa também permite que os clientes realizem pagamentos antecipados. Com isso, o valor do limite aumenta para a próxima fatura.

Além disso, o cartão de crédito Nubank é internacional, o que significa que você pode usar ele pra fazer compras pela internet em sites estrangeiros. Nesses casos, a empresa usa o valor do dólar PTAX venda e cobra uma margem de 4% para cobrir os custos adicionais da transação. Para as compras e saques internacionais também é cobrado normalmente o IOF, que atualmente é de 6,38%.melhores cartões sem anuidade nubank mastercard gold

  • Proteção de preços e de compras;
  • Seguro grátis de aluguel de carros, seguro e proteção em viagens;
  • Assistência médica;
  • Reposição emergencial do cartão em viagem ao exterior;
  • Saque de emergência;
  • Programa “Mastercard Surpreenda”;
  • Central de atendimento em qualquer lugar do mundo em português.

O cartão de crédito Nubank oferece descontos para usuários que antecipam o pagamento das compras parceladas. O objetivo da Nubank é dar o desconto que não recebe-se nas lojas, caso opte por pagar a compra à vista.

A taxa de desconto concedida pela Nubank é dinâmica. O porcentual pode mudar conforme o número de pessoas que estão pedindo o desconto e a quantidade de pagamentos recebidos pela administradora a cada momento. O desconto também pode aumentar dependendo do valor e tempo da dívida. Segundo a Nubank, a taxa média fica abaixo de 10%.

“Não podemos dar um desconto maior do que esse. A conta não fecha. Além disso, muitos clientes já pedem para antecipar parcelas mesmo sem desconto algum, seja para se livrar da dívida ou para liberar o limite de crédito do cartão para novas compras”.

Apesar do desconto ser variável, todos os clientes podem ver será o desconto aplicado ao clicar na opção de antecipar o pagamento das parcelas da compra. A administradora pretende fixar futuramente um valor para quem optar pelo serviço, dependendo dos resultados obtidos e da procura.

A antecipação do pagamento das parcelas da compra pode ser feita de forma rápida pelo próprio aplicativo da Nubank. Assim que a compra é processada, ela já aparece entre as últimas movimentações realizadas no cartão. Basta tocar na opção para abrir os detalhes da transação.

Na próxima tela, o usuário deve então clicar em “Antecipar”, conferir a taxa de desconto e escolher o número de parcelas que deseja adiantar. As parcelas antecipadas e o desconto serão adicionados na fatura aberta do cartão.

Depois de concluído esse processo, é possível ver pelo aplicativo o quanto foi economizado na compra em reais. Caso não antecipe todas as parcelas, você poderá ver quando realizar o próximo pagamento. Após confirmada, a operação não pode ser cancelada.

Cartão de crédito Digio

O Digio também é um cartão de crédito sem anuidade e que você gerencia todos os gastos pelo celular, em tempo real, de forma fácil e interativa. As principais características do cartão são:

  • Não é cobrada anuidade;
  • Não é cobrada tarifa de emissão do cartão;
  • Não é cobrada tarifa de manutenção do cartão;
  • O cartão é 100% gerenciado pelo aplicativo;
  • Não há necessidade de comprovação de renda.

A solicitação do cartão deve ser realizada exclusivamente pelo aplicativo que deve ser instalado no celular. O banco fará a análise de crédito e em poucos dias dará a resposta sobre a aprovação ou não da solicitação. Lembrando que o solicitante deve ter mais de 18 anos e não pode ter restrições nos órgãos de proteção ao crédito (SPC ou Serasa).

melhores cartões sem anuidade digio visa

  • Seguro viagem;
  • Indenização em caso de morte ou invalidez;
  • Reposição emergencial do cartão em viagem ao exterior;
  • Saque emergencial;
  • Programa de vantagem “Vai de Visa”;
  • Central de atendimento em qualquer lugar do mundo em português.

Nubank x Digio: Tabela comparativa

Cartões Digitais Nubank Digio
Anuidade Zero Zero
Tarifa de Manutenção Zero Zero
Programa de Fidelidade Em testes. Não possui esse serviço.
Tarifa de Saque Zero Zero
Tarifa de Avaliação Emergencial de Crédito
Zero R$4,99
Pagamento de Contas Gratuito, mas ainda não disponível. Não possui esse serviço.
Taxa de Juros rotativo De 2,75% a 12% ao mês por perfil de cliente. 7,90% ao mês
Juros de Atraso De 2,75% a 12% ao mês por perfil de cliente. 10,99% ao mês
Saque Nacional Zero 7,90% ao mês
Saque Internacional Zero 7,90% ao mês
Multa Zero 2% ao mês
2ª via de Cartão Zero Zero
Taxa de Refinanciamento Não oferece 7,90% ao mês
Taxa de Renegociação Não oferece 7,90% ao mês
Compras Internacionais Dólar PTAX + 4% Dólar PTAX + 4%
IOF
6,38% 6,38%
2ª via de Fatura Zero Zero
Cartão Adicional Não oferece Não oferece
Comprovação de Renda Não Não
Aumento de Limite Automático por tempo de uso ou pedindo pelo aplicativo. Automático por tempo de uso ou pedindo ao atendimento.
Emitido por Banco Nenhum Banco CBSS
Bandeira MasterCard VISA
Benefício da Bandeira Surpreenda MasterCard Vai de VISA
Segmento Gold Internacional Standard Internacional
Débito Automático de Fatura Não possui Não possui
Pagamento da fatura por DDA
Sim Não possui
Pagamento Mínimo Sim Não, apenas o valor total da fatura.

Mais cartões sem anuidade

Cartão de crédito Hipercard

Apesar de ser isento de taxa de anuidade e não cobrar por cartões adicionais, o cartão sem anuidade Hipercard (parceria com o Itaú) é o que oferece menos benefícios aos clientes, se comparado aos outros cartões analisados. Para fazer este cartão, é necessário ter renda mínima de R$ 545,00 mensais.

cartao hipercard

  • Até 40 dias sem juros para pagar as compras e contas (água, luz, gás e telefone);
  • Cartão preferencial nas lojas do grupo Walmart Brasil (Hiper Bompreço, Bompreço, BIG, Maxxi, Mercadorama, Nacional, Todo Dia e Sam´s Club);
  • Parcelamentos exclusivos;
  • A fatura pode ser paga em qualquer banco ou nas lojas do Grupo Walmart Brasil.

Cartão de crédito Saraiva

Além de ter a taxa de anuidade isenta, o cartão de crédito sem anuidade Saraiva Internacional Visa não exige comprovação de renda e não cobra tarifa ou taxa de manutenção. Entre os benefícios está o Programa de recompensas, no qual todos os gastos no site ou livrarias da Saraiva ou em qualquer estabelecimento credenciado na rede Visa são transformados em pontos. A cada 1.000 pontos o cliente ganha R$ 15 de desconto nas próximas compras.

melhores cartões sem anuidade saraiva

  • Aceito em todo o mundo;
  • Adesão sem comprovação de renda;
  • Descontos e ofertas especiais em estabelecimentos parceiros;
  • Sem tarifa ou taxa de manutenção;
  • Programa de recompensas;
  • Parcelamento em 24 vezes e descontos no site e nas lojas;
  • Seguro Proteção Perda e Roubo – cobrem transações não reconhecidas pelos clientes, nos 4 dias anteriores à comunicação do bloqueio;
  • Saques em dinheiro em todas as redes de atendimento Banco do Brasil ou Banco 24h.

Cartão de crédito iPlace

A iPlace faz parte do programa de APR (Apple Premium Reseller) da Apple e, assume uma posição de maior APR do Brasil e a 2ª da América Latina. Na iPlace, além de encontrar toda linha de produtos e acessórios Apple, você também encontra assistência técnica especializada, treinamentos personalizados e workshops gratuitos. Atualmente a iPlace conta com mais de 100 lojas espalhadas por todo o Brasil, além do site. Veja as principais características do cartão de crédito sem anuidade iPlace.

melhores cartões sem anuidade iplace

  • Condições especiais de parcelamento em até 24x;
  • Sem anuidade;
  • A primeira compra no cartão é liberada na hora;
  • Bandeira GoodCard aceita em mais de 850.000 lugares.

Cartão de crédito BMG

Este cartão é exclusivo para funcionários públicos, aposentados e pensionistas (consulte se o seu órgão pagador possui convênio), o BMG disponibiliza o BMG Card, com bandeira da MasterCard, que permite o desconto do percentual mínimo de pagamento em folha ou no benefício.

Para obter o Cartão de Crédito BMG o aposentado deve possuir margem consignável para o BMG poder solicitar a reserva de margem a DATAPREV no valor correspondente de 10% do benefício. O valor mínimo disponível para reserva de margem é de R$ 10,00.

O Limite de Crédito do Cartão BMG é de 25 vezes o valor da margem consignável do beneficio do segurado com limite mínimo de R$ 250,00 e máximo equivalente ao valor de 2,5 salários do cliente, limitado a R$25.000,00. Os benefícios deste cartão, são:

cartao bmg

  • Entre as menores taxas de juros do mercado;
  • Sem taxa de anuidade e manutenção para titular;
  • Saques em dinheiro na Rede Cirrus e Bancos 24 Horas*;
  • Sem consulta ao SPC/Serasa;
  • Pagamentos de outros boletos/títulos;
  • Tele-saques com depósito direto em sua conta corrente;
  • Campanhas e descontos;
  • Aceito em todos os estabelecimentos da rede MasterCard® e filiado ao Programa Surpreenda MasterCard®.

Cartão de crédito Citi

cartao de credito citi

Segundo o site do Banco Citi, esse cartão possui a anuidade grátis para sempre. O Citi não fornece maiores informações sobre as condições no contrato, por isso é importante ficar atento a cobrança caso opte por esse cartão. As características dele são:

  • Até 40 dias para pagar suas compras.
  • Aceito em milhares de estabelecimentos em todo o mundo.
  • Crédito pré-analisado. Sem enviar documentos.
  • Parcelamento em até 12 vezes sem juros.
  • Em apenas 10 minutos você solicita seu cartão de crédito.
  • Seguros e Serviços adicionais.
  • Parcelamento de fatura.

 

Cartão de crédito Banco Inter

Para solicitar deve-se abrir uma conta digital no site do Banco Inter e se quiser mais informações sobre a conta digital do Banco Inter, leia a nossa aula com o Guia Completo das contas digitais (leia aqui).

conta corrente banco intermedium

Ao abrir uma conta você receberá um cartão múltiplo (débito e crédito) da bandeira MasterCard, que é aceito no Brasil e no exterior, sendo uma ótima opção para quem quer se ver livre da anuidade do cartão e também da conta bancária.

A abertura da conta-corrente não exige comprovante de renda, você pode abrir até mesmo com restrições no SPC ou Serasa. O correntista, no entanto, terá direito a ativação da função débito. A liberação da função crédito está sujeita a análise de crédito por parte da instituição, o que pode ser feito a partir de investimentos ou envio de comprovante de renda.

O catão de crédito é vinculado à conta digital e pode ser gerenciado pelo smartphone através de aplicativo próprio. A ligação com o celular permite ao cliente acompanhar a fatura e o limite em tempo real, receber notificações quando uma compra é efetuada, entre outros recursos interessantes.

A fatura do cartão chega por e-mail, e pode ser paga pelo aplicativo, pela internet ou ainda, se necessário, em qualquer agência bancária ou lotérica. A empresa também permite que os clientes realizem pagamentos antecipados. Com isso, o valor do limite que ainda não foi gasto é acumulado para o mês seguinte.

Cartão de crédito Neon

Muito tem se falado do cartão de crédito sem anuidade do Banco Neon. E se você ainda não ouviu falar do Banco Neon, confere a nossa aula sobre contas digitais (clique para ler).

banco neon

A proposta do Banco Neon é ser 100% digital, totalmente integrado com o seu smartphone e sem cobrar tarifas de anuidade. E para você obter o cartão Neon é preciso abrir uma conta no banco. Porém, o cartão Neon não é um cartão de crédito como o próprio banco deixa claro na sua página.

Na verdade sua conta tem dois cartões, um físico e um virtual – ambos de débito. O físico deve ser usado apenas para compras no débito, ele é aceito no mundo todo. O virtual deve ser usado para compras pela internet, ele é um cartão virtual para ser usado na função crédito, porém o valor da compra é debitado da sua conta na hora. Você não terá faturas nem nada disso para se preocupar.

Ou seja, é um cartão de débito/virtual, que não possui a função crédito. Não que isso seja ruim, pode até ser útil para você, mas não é a mesma coisa que um cartão de crédito tradicional.

Perguntas e Respostas sobre Cartões de Crédito

Veja abaixo algumas das perguntas mas frequentes sobre problemas com cartão de crédito. Se você tiver alguma dúvida, escreva nos comentários e ajudaremos da melhor forma possível.

1. O estabelecimento pode impor um valor mínimo em compras ou definir preços maiores para pagamento com cartão?

O estabelecimento não pode impor um valor mínimo para compras no cartão, seja de crédito ou débito. Esta prática é considerada ilegal, com base no art. 39, incisos I e V, do Código de Defesa do Consumidor. Uma vez que o estabelecimento aceite outros meios de pagamentos, como cartão de crédito/débito, cheque, dentre outros, ele não poderá criar discriminação entre as formas de pagamento. Entretanto, o estabelecimento não é obrigado a aceitar pagamento com cartão.
E está liberado desde junho de 2017 a diferenciação entre os preços cobrados por pagamentos em dinheiro ou cartão, logo os comerciantes podem dar descontos em compras feitas em dinheiro.

2. O que fazer se a fatura não chegar na minha casa?

O consumidor deve entrar em contato com a administradora e solicitar orientação para efetuar o pagamento. O fato de não ter recebido a fatura não isenta o consumidor de pagar no vencimento. Se a falta de recebimento da fatura for frequente, o consumidor pode reclamar na Ouvidoria da administradora e no Procon mais próximo. Para evitar transtornos fique atento às datas de pagamento e se adiante caso a fatura estiver atrasada.

3. O que fazer se receber uma cobrança indevida?

Ao receber a fatura, o consumidor deve conferir os valores lançados, com base nos comprovantes de venda que tiver em mãos. Caso não reconheça algum valor ou verifique a cobrança indevida de tarifas deve solicitar esclarecimentos à administradora, através do SAC.

4. O que fazer se compras já canceladas forem cobradas na fatura?

O procedimento correto é procurar o estabelecimento em que o negócio foi realizado, pedir novamente o cancelamento da compra e solicitar um protocolo de atendimento da loja. A lei determina que a loja é obrigada a fornecer o número do protocolo do cancelamento. O próprio estabelecimento deve entrar em contato com a administradora do cartão e entregar o protocolo da questão resolvida ao cliente.

5. O que fazer se o cartão for clonado, roubado ou furtado?

Faça um Boletim de Ocorrência e comunique o fato, o mais rápido possível, à operadora do cartão. As compras feitas com cartão clonado ou roubado devem ser canceladas, mesmo que o consumidor não tenha o seguro, que é oferecido pela administradora do cartão.

6. O que fazer quando recebo um cartão não solicitado?

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, é proibido enviar cartões ao consumidor sem solicitação prévia. Uma portaria do Departamento de Proteção ao Consumidor (DPC) define a prática como ilegal e o consumidor deve informar aos órgãos de defesa do consumidor sobre as empresas que enviarem esses cartões. Caso o consumidor tenha interesse em ficar com o cartão a administradora não pode cobrar anuidade sobre um cartão que foi enviado sem solicitação.

7. O que fazer se vier na fatura uma cobrança de uma compra que não fiz?

A recomendação é entrar imediatamente em contato com a administradora. Deve-se pedir a suspensão dos valores desconhecidos e solicitar apuração. De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, se uma compra está sendo contestada, a operadora deve autorizar o consumidor a pagar a fatura com o desconto da operação que está sendo investigada.

Dica bônus: Sempre que você negociar isenção de tarifas ou cancelamento de cartões, recomendamos que você faça o pedido da suspensão por escrito, em papel ou e-mail, depois guarde em segurança.

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Bruno Papi

Investidor desde 2011 na Bolsa de Valores, fundador do site General Investidor e co-fundador do Criando Futuro. Bacharel em Sistemas de Informação, MBA em Gestão de Projetos e cursando pós-graduação em Finanças, Investimentos e Banking pela PUCRS. Já concedeu mais de 50 entrevistas em diversas mídias, além de palestrar em empresas e universidades sobre investimentos.