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DPGE: O que é Depósito a Prazo com Garantia Especial?

DPGE: O que é Depósito a Prazo com Garantia Especial?

Muitos investidores escolhem os títulos de renda fixa como meio de economizar dinheiro, isso porque consideram uma aplicação segura e fácil. Por isso, neste artigo vamos falar sobre um título específico, o DPGE - Depósito a Prazo com Garantia Especial. Entenda:

  • O que é DPGE
  • Qual é o seu público-alvo
  • Prazo do investimento
  • Como funciona o rendimento do DPGE
  • Liquidez
  • Tributação
  • Quais os riscos desse investimento

O que é DPGE?

DPGE significa Depósito a Prazo com Garantia Especial. É um título de renda fixa, registrado na B3, com o objetivo de auxiliar instituições financeiras de pequeno e médio porte na captação de recursos. Portanto, quando você investe em DPGE, você está emprestando seu dinheiro ao banco ou financeira, assim como em um CDB, Letra de Câmbio ou outros títulos de renda fixa.

Ele foi criado em abril de 2009 e tem como característica particular a garantia especial do Fundo Garantidor de Crédito em até R$20 milhões para pessoa física ou pessoa jurídica.

Em 2012 foi apresentada uma nova versão deste investimento, o DPGE 2. Não há nenhuma diferença para o investidor, apenas para a instituição emissora, que teve a taxa paga ao FGC reduzida.

Você sabe o que é o FGC?
O Fundo Garantidor de Crédito é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que administra o mecanismo de proteção aos investidores, correntistas e poupadores. Ele garante a recuperação dos depósitos ou créditos permanecidos na instituição financeira, até um determinado valor, em caso de intervenção, falência ou liquidação extrajudicial.

O FGC tem 2 tipos de garantia: garantia ordinária e a garantia especial. Para o Depósito a Prazo com Garantia Especial, é válida a garantia especial e o investidor é assegurado até R$20.000.000,00 (vinte milhões de reais), considerando a quantia de dinheiro depositada e os juros.

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Qual é o público-alvo deste investimento?

O DPGE normalmente é mais interessante a investidores que possuem perfil conservador e escolhem remuneração pré ou pós-fixada. Também é mais indicado para investidores que não tenham necessidade de resgatar o dinheiro antes do vencimento do título, o que não é possível no caso deste investimento.

Prazo do DPGE

O prazo de vencimento do título é determinado na contratação. Esta data limite precisa obedecer os prazos mínimos estabelecidos por legislação, que não podem ser inferiores a 6 meses. Hoje em dia, é comum encontrar títulos com prazo mínimo de 3 anos de vencimento. Também é importante saber que não é possível resgatar o capital antes deste prazo determinado.

Rendimento DPGE

Quando o investidor adquire este título, a sua remuneração pode ser prefixada ou pós-fixada.

  • Prefixada: quando a rentabilidade é prefixada, a instituição oferece uma taxa fixa como remuneração e por isso os investidores conhecem a rentabilidade na data da aplicação. Ou seja, quando você compra um Depósito a Prazo com Garantia Especial, você vai saber a quantidade exata que irá receber no final do prazo estabelecido.
  • Pós-fixada: para estes títulos, o rendimento será calculado através da variação do CDI, sendo assim, o investidor pode ter uma ideia da sua remuneração com base na taxa, mas só saberá o valor exato que irá receber no final do prazo estabelecido. As informações sobre a variação do CDI são divulgadas pela B3.

Você sabe o que é B3?

A sigla B3 significa Brasil, Bolsa, Balcão e é uma companhia de capital aberto responsável pela integração do mercado financeiro. Ela oferece suporte necessário para todas as operações do mercado, prestando serviços integrados de custódia, negociação eletrônica, registro de negócios e liquidação financeira.

Para o investidor, o registro dos seus investimentos na B3 é uma garantia de que os títulos estão devidamente registrados em seu nome e CPF.

Liquidez

Como conversamos logo acima, o DPGE é um título com vencimento determinado no ato da compra e, por isso, não há liquidez no mercado financeiro. Ou seja, não é possível realizar o resgate antecipado desses títulos. Com isso as instituições financeiras conseguem garantir um financiamento de curto e médio prazo, uma vez que os títulos não apresentam vencimentos inferiores a 6 meses.

Tributação DPGE

Este título de renda fixa possui tributação do Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos da aplicação. O recolhimento é feito de forma regressiva, assim como os demais títulos de renda fixa, quanto maior o tempo da aplicação, menor a alíquota aplicada.

Prazo de Aplicação Tributação do IR
Aplicações de 0 a 6 meses Imposto de 22,5% sobre a rentabilidade
Aplicações de 6 a 12 meses Imposto de 20% sobre a rentabilidade
Aplicações de 12 a 24 meses Imposto de 17,5% sobre a rentabilidade
Aplicações superiores a 24 meses Imposto de 15% sobre a rentabilidade

A declaração do Imposto de Renda para títulos de Renda Fixa é bastante simples. Caso você tenha alguma dúvida, em nosso curso temos vídeo-aulas e um eBook com todas as informações necessárias para fazer corretamente a sua declaração.

Riscos do Depósito a Prazo com Garantia Especial

O risco para esse título de renda fixa é relativamente baixo, isso porque ele é assegurado pelo FGC em valores de até R$20 milhões. Isto é, o investidor tem o direito de resgatar o seu capital e juros até este valor, mesmo em caso de falência da instituição financeira.

Existem diversos outros investimentos que oferecem essa mesma segurança. Para escolher o melhor investimento é necessário aprender sobre as opções que o mercado oferece e analisar aquela que combina com o seu perfil e objetivo.

Resumo:

  • O DPGE é título de renda fixa registrado na B3.
  • Possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) de até R$20 milhões.
  • Sua remuneração pode ser prefixada ou pós-fixada.
  • O risco do investimento no DPGE é relativamente baixo.
  • O título aceita investimento de pessoa física e pessoa jurídica.
  • Não é possível antecipar o seu resgate. É preciso respeitar a data de vencimento.

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