Picpay é confiável? Entenda de forma prática!
“PicPay é seguro?”, essa é uma das perguntas mais comuns de pessoas que ainda não conhecem, a fundo, como funciona o app de pagamentos.
Muitas pessoas já ouviram falar do Picpay, mas nunca entenderam de fato como ele funciona.
O objetivo deste artigo é te mostrar se o Picpay é seguro, como funciona a plataforma e se realmente vale a pena possuir uma conta no aplicativo.
O que é o PicPay?
É importante explicar primeiro que o PicPay não é um banco, mas uma ferramenta de pagamentos digitais.
Esse aplicativo é utilizado para realizar transferências de dinheiro entre pessoas que possuem uma conta no mesmo app, fazer compras online ou pagamentos de boletos.
As transações são feitas por meio de um aplicativo para smartphone (baixe aqui na Google Play ou aqui na Apple Store).
O negócio começou em 2012, em uma startup sediada no Espírito Santo, como uma carteira digital que permitia a leitura de QR Code para realizar pagamentos. Três anos mais tarde, o banco Original comprou parte do PicPay.
Em 2017, o app lançou o PicPay PRO e abriu uma alternativa para que negócios, e não somente usuários, passassem a receber pagamentos pelo aplicativo.
Já em 2019, o app lançou outras funcionalidades: possibilidade de saque 24h, rendimento de carteira em tempo real e lançamento do cartão físico.
Hoje, o Picpay conta com mais de 30 milhões de usuários, o que o faz o maior app de pagamentos do Brasil.
São cerca de R$ 2 bilhões em transações por mês e ele é aceito como forma de pagamento em mais de 3 milhões de estabelecimentos.
Como o PicPay funciona?
Todas as operações do PicPay são feitas pelo smartphone, que funciona como uma carteira digital.
Nesse sentido, para adicionar saldo a essa carteira, é possível cadastrar um cartão de crédito ou transferir dinheiro por meio do pagamento de um boleto, gerado no próprio app.
Com esse saldo, o usuário pode fazer compras online, pagar contas ou transferir parte dele para amigos, desde que eles também tenham contas na plataforma.
Outra possibilidade é comprar em estabelecimentos físicos que também aceitam PicPay.
Essa também é uma forma prática, que utiliza o QR Code para concluir as transações.
E existem dois tipos de conta no PicPay: a conta pessoal e o PicPay PRO.
Conta pessoal PicPay
A conta pessoal é voltada para Pessoa Física e qualquer um pode fazer um cadastro. Basta baixar o app.
Nele, é possível fazer pagamentos pelo saldo adicionado na sua carteira digital ou por meio de um cartão de crédito. Nesse caso, você adiciona um cartão que já tenha – de outro banco ou do próprio PicPay – e realiza os pagamentos por ele.
Também é possível transferir dinheiro do seu saldo para sua conta corrente em um banco, por exemplo.
PicPay PRO
Já o PicPay PRO é a solução desenvolvida para Pessoa Jurídica. É ideal para profissionais liberais, freelancers ou mesmo empresas que operam em e-commerce ou que têm pontos fixos.
Pelo PRO, o usuário pode receber pagamentos via cartão de crédito mesmo sem possuir uma maquininha – e ainda recebe o dinheiro na hora, mesmo que a compra seja parcelada.
PicPay tem taxas?
Para a conta pessoal, ou seja, de pessoa física, há um limite de recebimento de R$ 800 por mês em pagamentos recebidos via cartão de crédito.
Acima desse valor, é cobrada uma taxa de 1,99% para o valor excedente.
Isso significa que, se você receber um pagamento de R$ 1.000 por meio de cartão de crédito, haverá cobrança de uma taxa de 1,99% em cima dos R$ 200 que passaram do limite. Ou seja, a cobrança é de R$ 3,98.
Não há cobrança de taxa quando a transferência é feita via saldo entre usuários da plataforma, por exemplo. Essa transação é ilimitada.
O usuário da conta pessoal também não paga nada para quitar um boleto com o saldo na carteira PicPay.
No entanto, se o usuário pagar a conta por meio do cartão de crédito cadastrado no app, há uma taxa de 2,99% em cima do valor do boleto.
Caso o pagamento seja parcelado, então, você tem que acrescentar 3,49% em cima de cada parcela.
Já na conta PicPay PRO, a empresa ou o freelancer terão, descontados, 2,99% de cada pagamento recebido.
Também há taxa para envio de valores. Sempre lembrando que, até R$ 800 é de graça.
Sabendo disso, a partir desse valor, incide a tarifa de 1,99% pelo excedente. Caso a compra seja parcelada, há outra taxa, de 3,49% ao mês.
Afinal, o PicPay é seguro?
Devemos analisar se uma fintech é segura e confiável a partir de 3 pontos principais:
- Riscos quanto ao dinheiro depositado;
- Proteção de dados do usuário;
- Segurança do aplicativo.
O PicPay é seguro para deixar meu dinheiro?
O rendimento do PicPay parece tão bom que é difícil acreditar que não possui risco, não é mesmo? Os rendimentos disponíveis no app são frutos de um investimento automático em títulos do Governo, e o PicPay funciona apenas como intermediador nesse caso, por isso o risco é muito baixo em guardar o dinheiro no PicPay.
O dinheiro depositado no PicPay é do titular da conta e está disponível para ele usá-lo quando quiser, a qualquer momento.
No entanto, o PicPay não possui a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), associação que garante até 250 mil reais caso o banco quebre. Na realidade, com exceção do Nubank, a maioria das fintechs realmente não possuem essa garantia.
A melhor dica é: Utilize o PicPay para guardar o dinheiro que você deixaria parado numa conta corrente e procure investimentos estratégicos para o longo prazo.
Um erro muito comum dos investidores iniciantes é deixar todo o dinheiro em um só investimento ou local.
Como ocorre a proteção de dados no PicPay?
Quanto a proteção de dados, a fintech já alterou sua política de proteção de dados adequando-as à LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).
A LGPD surgiu para garantir que você saiba exatamente o que as empresas sabem sobre você; e para exigir das empresas um cuidado com as informações pessoais de seus clientes.
Confira a Política de Privacidade do PicPay AQUI.
Segurança do aplicativo
Uma das maiores funcionalidades do PicPay é evitar que você leve sua carteira para os lugares, garantindo que qualquer pagamento esteja na palma da sua mão, certo? Por isso, é extremamente importante que o aplicativo seja muito seguro.
Para verificar a segurança do app, é interessante analisar as senhas exigidas durante o uso no aplicativo.
O PicPay não exige senha para entrar no aplicativo. Esse é um ponto negativo, pois compromete a segurança, embora não seja possível realizar nenhuma transação sem senha.
Para realizar pagamentos pelo PicPay é necessário utilizar uma senha previamente cadastrada.
De maneira geral, o objetivo do PicPay é tornar qualquer pagamento mais fácil. A empresa conseguiu atingir esse objetivo melhor do que qualquer concorrente, mas tal praticidade acaba deixando a desejar quando o assunto é segurança do aplicativo, já que para acessá-lo o usuário não precisa de senha.
Por outro lado, nenhuma informação dos cartões aparece completamente no PicPay, somente os últimos 4 dígitos do número do cartão, o que compensa a insegurança da falta de senha para entrar no app.
Como tornar minha conta PicPay ainda mais segura?
Acima, explicamos como o PicPay torna o aplicativo seguro. Agora, vamos a algumas ações para proteger o seu acesso ao aplicativo PicPay.
- Atenção às senhas: use senhas diferentes para cada app, inclusive para o PicPay, e nunca compartilhe com ninguém ou deixe salva em algum arquivo do seu celular ou computador;
- Fique atento aos canais oficiais: procure canais oficiais do PicPay sempre que precisar checar uma informação;
- Não compartilhe dados nas redes sociais: nunca informe seus dados por outros canais que não sejam o próprio aplicativo;
- Use a função Proteger Acesso: ela que vai exigir a senha sempre que você tentar acessar o app. Basta acessar o app, clicar na foto de perfil e encontrar a opção Proteger Acesso na seção Segurança. Ative e pronto.
- Cadastre um e-mail alternativo para recuperar a senha: não deixe o seu e-mail principal, configurado no celular, como a opção padrão para redefinir a senha. Isso evita que outras pessoas tentem mudar sua senha para acessar seu app.
Qual é a reputação do PicPay no Reclame Aqui?
A avaliação do PicPay no Reclame Aqui é classificada como razoável.
De cada 100 reclamações postadas no site, 95 são respondidas pela empresa, o que é um indicador alto.
A reputação geral da empresa no Reclame Aqui é 6,7, no entanto, a nota geral dos consumidores é de 4,93. Já o índice de solução das reclamações é de 70,3% e o tempo médio de resposta para uma reclamação é de 5 dias.
Confira os 5 problemas mais comuns no Reclame Aqui:
- estorno de valores pagos;
- problemas na finalização de compras;
- propaganda enganosa;
- dificuldade de atendimento no SAC;
- cobrança indevida.
E se eu tiver um problema e precisar falar com o PicPay?
Um ponto que consideramos negativo no PicPay é que só existe uma única forma de contato com a empresa: um chat pelo aplicativo.
Ou seja, provavelmente, você vai perder bastante tempo conversando com um robô e encontrando respostas genéricas para os seus problemas.
Por isso, se você suspeitar que sua conta tenha sido invadida, antes de qualquer coisa troque a sua senha do PicPay e do e-mail que você usa.
Depois, acione o PicPay pelo chat do aplicativo, contando sobre a sua suspeita para que eles façam uma análise completa da segurança da sua conta.
Para abrir um chamado no chat do aplicativo, é só tocar no símbolo de interrogação (?) que aparece no canto da tela inicial do app.
Se você não conseguir mudar a sua senha, fale com o PicPay o mais rápido possível. Mesmo sem acesso à sua conta, você consegue mandar uma mensagem para eles através do chat do aplicativo, disponível na tela inicial de login.
Caso precise acionar a empresa, você só pode falar com o PicPay pelo chat do app. Ele funciona 24 horas por dia, todos os dias da semana.
Por: Bruno Papi