O mundo está mudando, evoluindo para uma revolução digital, onde você pode fazer tudo o que precisar pela internet, sem sair da sua casa. Para conversar utilizamos aplicativos como Whatsapp, Facebook, Skype e Twitter, em qualquer lugar do mundo e a qualquer horário.
Os bancos também estão de olho nesse mercado online, por isso, começaram a criar as contas digitais, para atrair as pessoas que gostam de comodidade e agilidade. Como as contas são 100% online, os bancos podem cortar drasticamente os seus custos e repassar essa economia para os seus clientes, seja em benefícios ou em redução de tarifas.
Nesse mesmo modelo existe um cartão de crédito totalmente gratuito, recomendo que leia (clicando aqui) sobre o cartão Nubank, para diminuir mais taxas e depois continue nessa aula. São 6 alternativas para você escolher de contas digitais ofertadas por diferentes bancos, por isso, fiz uma planilha comparando todas as contas digitais no final dessa aula.
O que é uma conta digital?
Uma conta digital possui as mesmas características de uma conta normal, como fazer transferências, pagar boletos, receber o salário ou sacar dinheiro. A diferença é que não existe interação com os operadores de caixa ou gerentes para realizar essas funções, utilizando em troca os caixas eletrônicos, internet banking e telefone.
Quem pode ter esse tipo de conta?
Qualquer pessoa que possua um CPF válido pode abrir uma conta dessas, vale lembrar que ela é totalmente digital, então se você depende de serviços feitos apenas na agência ela pode não te servir. Agora, se você é uma pessoa que já faz tudo pelo site do banco ou caixa eletrônico, essa é uma alternativa para mudar a sua conta e aproveitar uma boa economia.
Como abrir uma conta digital?
Existem duas formas de fazer esse tipo de conta, se dirigindo a uma agência e pedindo para um atendente ou abrindo via internet, alguns bancos não disponibilizam abertura pela internet. Você pode ver quais são os bancos que permitem abrir online ou por agência na tabela que preparei no final desse artigo.
Tenho conta no banco, posso mudar para digital?
Sim, você pode mudar a sua conta normal para uma digital. Algumas contas como a Uniclass do Itaú e a Private do Bradesco, podem ser mais difíceis de mudar, mas é possível pedir a migração para uma normal e depois para a digital, facilitando sua vida desse jeito. Não será cobrada nenhuma tarifa para essa mudança e os seus limites de crédito permanecem os mesmos, inclusive dos cartões e suas milhas.
É importante verificar quais os benefícios que você manterá nessa migração, caso seja o seu caso, pois provavelmente anuidades gratuitas de cartões serão removidas.
Como faço depósitos em uma conta digital?
Isso vai depender da conta que você escolher, pois alguns bancos como Itaú, Bradesco e Banco do Brasil, possuem caixas eletrônicos próprios para que você faça o depósito, sem custos. As demais contas permitem depósito de dinheiro por pagamento de boleto ou por transferência bancária, além do depósito de cheques por imagem.
Para depósito em todas as contas digitais, independente do banco, podem ser realizadas transferências via DOC ou TED, sendo a cobrança dessa transação dependente do banco de origem.
Como sacar dinheiro em uma conta online?
Em bancos que possuem caixas eletrônicos próprios, você poderá sacar o seu dinheiro sem problemas e sem cobrança, respeitando o limite de saque diário. Já os que não possuem caixas próprios, existe a possibilidade de sacar pela rede Banco24Horas, presente em quase todo o território nacional.
Quais bancos oferecem contas digitais?
Separei para você os melhores e mais conhecidos bancos que oferecem contas digitais, talvez você até tenha conta em um deles e nem sabia dessa oportunidade.
Itaú - iConta
Para abrir uma conta digital no Itaú, a chamada iConta, você deve ir em qualquer agência do banco e pedir a abertura ou mudança do seu pacote, caso já possua uma conta corrente no Itaú.
Não é permitido manter uma conta normal ou Uniclass e uma conta digital, é preciso escolher entre uma ou outra. Eles vão te enviar um cartão de débito ou múltiplo da bandeira MasterCard, onde você pode optar por habilitar ou não a função de crédito, se habilitar o crédito vão te cobrar a anuidade que varia dependendo do cartão.
As transferências entre contas via TED ou DOC são ilimitadas e gratuitas, além de todas as funções digitais como consulta de saldo e extratos. Esse é um banco com presença em quase todas as cidades do país e, por isso, você poderá usar gratuitamente os serviços dos caixas eletrônicos, caso não goste de sites ou aplicativos.
O Itaú não permite novos cadastros nessa conta desde 28 de abril de 2017.
Bradesco - Digiconta
Você pode iniciar a abertura de sua Digiconta pelo site do Bradesco, porém deverá ir até uma agência próxima para finalizar o seu cadastro. Nessa conta os TED e DOC são ilimitados e gratuitos, assim como todas as atividades online de consulta de extrato e saldo. O cartão enviado na abertura dessa conta é da bandeira Elo e não é múltiplo, ou seja, não poderá habilitar uma função de crédito. Uma alternativa para o cartão de crédito, com anuidade gratuita e internacional, é o cartão Nubank que falamos em outra aula.
Essa conta possui uma poupança vinculada e permite acessar os investimentos básicos do Banco Bradesco. Como é fácil encontrar caixas eletrônicos desse banco em muitas cidades do Brasil, você pode continuar com suas operações por esses meios de atendimento sem custos.
O Bradesco não permite novos cadastros nessa conta desde março de 2017.
Banco do Brasil - Conta Fácil
O Banco do Brasil oferecia uma conta digital chamada Conta Eletrônica, mas foi desativada e para substituí-la criaram 2 pacotes, a Conta Fácil Gratuita e a Conta Fácil Bônus, ambas abertas pelo aplicativo do BB. São contas bem limitadas, semelhantes as contas de serviços essenciais que já ensinamos em uma aula passada, inclusive a Conta Fácil Bônus cobra o valor de R$ 9,90 por mês e, por isso, não falarei dela.
Essa pode ser uma conta de alternativa para quem não pode deixar de abrir uma conta no Banco do Brasil, seja para receber o salário ou pagamentos em geral.
O Banco do Brasil não permite novos cadastros nessa conta desde 2017.
Banco Inter
Essa é uma das poucas contas que podemos chamar de 100% digital, pois a sua abertura é feita exclusivamente pelo site do banco e operada pelo internet banking ou aplicativo.
Eles não possuem caixas eletrônicos próprios, mas disponibilizam saques ilimitados pelos caixas do Banco24Horas e da Rede Cirrus. Outro diferencial é o depósito em conta via pagamento de boleto, onde você gera um boleto com o valor que quer depositar e paga em qualquer lotérica, e também o de cheques via imagem, basta tirar uma foto e o valor é depositado na sua conta.
O cartão que enviam é múltiplo e da bandeira Mastercard®, então é possível habilitar a função de crédito nesse mesmo cartão, sem custo adicional. Vale a pena conhecer a prateleira de investimentos do Banco Inter (antigo Intermedium), pois possui um dos melhores CDB de liquidez diária do mercado e ótimas opções de Letras de Crédito de Imobiliário (LCI).
Banco Original
Um dos primeiros bancos a permitir a abertura de conta pela internet, mas não isenta da tarifa mensal, o que tira sua vantagem. Para conseguir uma isenção total das taxas é necessário investir R$ 100.000 em produtos do banco Original, quantia para poucos clientes.
Um diferencial que pode te interessar é que eles fornecem um gerenciador financeiro diretamente na sua conta, para auxilar no controle dos seus gastos. Também fazem o depósito de cheques por foto e o cartão que enviam é múltiplo, ou seja, de crédito e débito. Eles oferecem 3 tipos de cartões da bandeira Mastecard : Gold, Platinum ou Black, todos possuem anuidade que varia de R$ 330 a R$ 1125, dependendo do cartão.
Banco Neon
Para abrir uma conta nesse banco é preciso instalar o aplicativo do Neon em seu celular. Apesar de ser grátis para abrir uma conta, será necessário depositar R$ 100 para ativar os seus cartões e demais serviços bancários.
O Banco Neon fornece um cartão de débito internacional Visa e um cartão de crédito virtual que também é internacional o cartão de crédito virtual deve ser usado para compras pela internet e não permite parcelamento, sendo assim a cobrança será debitada na mesma hora de sua conta.
Uma grande diferença das demais contas digitais é que o Neon não faz análise de crédito, então mesmo se você tiver com dívidas no seu nome poderá abrir uma conta. Eles oferecem um aplicativo de gestão financeira muito bom que facilita o controle das suas finanças. Na parte de investimentos, possuem apenas uma alternativa de CDB do próprio banco.
Santander - SuperDigital
No final do ano de 2016, o banco Santander comprou a startup SuperDigital, uma conta pré-paga aberta através de um aplicativo. Para abrir essa conta é necessário acessar o site da conta SuperDigital e informar os seus dados pessoais, em seguida basta aguardar a análise de crédito e a aprovação ou não da sua conta.
A SuperDigital cobra por praticamente todos os serviços que você utilizar, desde extratos até saques. E por ser uma conta pré-paga, você deposita o dinheiro antes e depois utiliza, recebendo um cartão MasterCard assim que abrir uma conta com assinatura.
É uma alternativa para quem recebe o salário pelo Santander, podendo optar por essa conta que possui custos bem menores e ainda é digital.
Qual a melhor conta digital?
Para te ajudar a tomar a melhor decisão, reuni todas as contas digitais disponíveis até hoje e criei uma gráfico de comparação, com tudo o que oferecem ou deixam de oferecer.
Algumas contas são bem semelhantes e outras não possuem tanta vantagem, o importante é encontrar o banco que melhor atenda as suas necessidades e que diminua suas tarifas bancárias. Nem todos os bancos possuem contas digitais, porque eles não são obrigados por lei a fornecer esse tipo de serviço, sendo apenas um diferencial. Vou listar os bancos mais conhecidos e que não oferecem contas digitais:
- Itaú
- Bradesco
- Banco do Brasil
- HSBC
- Citibank
- Caixa Econômica Federal
- Banco Safra
- Banrisul
- Banco do Nordeste
- Banco Votorantim
O que fazer com essa economia?
Você vai conseguir um bom dinheiro extra sobrando todos os meses e existem várias formas de fazer ele render, por exemplo, poupar para quitar dívidas ou até investir. Algumas pessoas não sabem, mas é possível investir a partir de R$ 1 em aplicações bem seguras em bancos ou corretoras de valores.
A primeira ideia da maioria dos brasileiros é deixar na poupança, mas antes de tomar essa atitude recomendamos que veja nossa aula sobre esse investimento, pois quem investiu na caderneta de poupança perdeu dinheiro nos últimos 10 anos: veja a aula completa e gratuita aqui.
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