Para entender qual a melhor previdência privada, o Criando Futuro comparou as taxas de 10 planos. É importante fazer essa comparação, pois essas taxas podem diminuir consideravelmente o rendimento desse investimento.
Os planos de previdência privada não são exclusivos de bancos, existem também as corretoras independentes, onde é gratuito abrir uma conta, sem mensalidade.
A recomendação é contratar planos com taxas administravas menores que 2% ao ano e que, de preferência, não tenham taxas de carregamento. Para fazer a comparação, foram considerados apenas os planos de previdência exclusivamente de renda fixa (teoricamente, eles são mais seguros).
PGBL
| SEGURADORA | TAXAS | ÍNDICE DE ATUALIZAÇÃO DE VALORES | ||
|---|---|---|---|---|
| Carregamento | Administração (ao ano) | Saída | ||
| Bradesco Vida e Previdência S.A. | De 1,2% a 4,5%  |
0,8% | De 0,3% a 0,5% |
IGP-M/FGV |
| Brasilprev Nosso Futuro Seguros e Previdência S.A. | 3,40% | 3,5% | 0,38% | IPCA/IBGE |
| Caixa Vida e Previdência S.A. | 0% | 3% | 0% | IGP-M/FGV |
| HSBC Vida e Previdência (Brasil) S.A. | 0,75% | 3% | 0,38% | IPCA/IBGE |
| Itaú Vida e Previdência S.A. | De 0% a 3,5% |
2,8% | De 0% a 3,5% |
IPCA/IBGE |
| Mapfre Previdência S.A. | De 0% a 3% |
3% | 0% | IGP-M/FGV |
| Porto Seguro Vida e Previdência S/A. | 0% | 2% | De 0% a 0,38% |
IGP-M/FGV |
| Safra Vida e Previdência S.A. | 0% | 1,2% | 0% | IGP-M/FGV |
| Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A. | 2,5% | Não informada |
0,38% | IGP-M/FGV |
| Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A. | 0% | 4% | De 0% a 10% |
IPCA/IBGE |
VGBL
| SEGURADORA | TAXAS | ÍNDICE DE ATUALIZAÇÃO DE VALORES | ||
|---|---|---|---|---|
| Carregamento | Administração (ao ano) | Saída | ||
| Bradesco Vida e Previdência S.A. | De 1,2% a 4,5% |
0,8% | De 0,3% a 0,5% |
IPCA/IBGE |
| Brasilprev Nosso Futuro Seguros e Previdência S.A. | 3,4% | 3,5% | 0,38% | IGP-M/FGV |
| Caixa Vida e Previdência S.A. | 1% | 1,5% | 0,38% | IGP-M/FGV |
| HSBC Vida e Previdência (Brasil) S.A. | 0,75% | 3% | 0% | IPCA/IBGE |
| Itaú Vida e Previdência S.A. | 0,8% | 2,8% | 0% | IPCA/IBGE |
| Mapfre Previdência S.A. | De 0% a 3% |
0,8% | 0% | IPCA/IBGE |
| Porto Seguro Vida e Previdência S/A. | 0% | 2,5% | 0% | IPCA/IBGE |
| Safra Vida e Previdência S.A. | 0,6% | 1,7% | 0% a 0,5% |
IPCA/IBGE |
| Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A. | 1,5% | Não informada |
0,38% | IPCA/IBGE |
| Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A. | 3% | 4% | 0,38% | IGP-M/FGV |
Entenda as cobranças
• Taxa de carregamento É cobrada sobre cada contribuição feita, ou seja, cada vez que você fizer um depósito, terá essa cobrança. A taxa varia entre 0% (taxa zero) a 5%. A incidência da taxa de carregamento será apenas sobre o valor investido no fundo, ou seja, sem contar os rendimentos.
• Taxa de gestão ou administração A incidência da taxa de gestão é anual sobre o valor total acumulado no fundo (investimento + rendimento). A taxa varia entre 0,5% a 4% ao ano.
• Taxa de saída Como o próprio nome diz, a taxa de saída será cobrada apenas no resgate das aplicações. A taxa de saída normalmente é de 0,38% em relação ao valor total acumulado (investimento + rendimento). Algumas empresas isentam o contribuinte do pagamento da taxa de saída ou condicionam o pagamento da taxa de carregamento em casos de retirada do prêmio antecipada.
4 passos para escolher o seu plano previdenciário
1 – Escolha o tipo: Se eu faço declaração simplificada do IR, a melhor escolha é o VGBL. Já para aqueles que possuem uma renda maior, o melhor é o PGBL, que pode ser abatido do imposto.
2 - Escolha a tabela: - Tabela regressiva para pessoas jovens que pretendem fazer a retirada em parcela única ao final do plano. - Tabela progressiva para quem quer retirar aportes mensais ao fim do plano e que iniciaram o plano previdenciário tardiamente.
3 – Confira as taxas cobradas As taxas de carregamento e de saída podem ser de 0%. A nossa dica é para que fuja de taxas de carregamento e de saída e procure uma taxa de administração baixa.
4 – Desconfie do gerente bancário Há muitos casos em que gerentes bancários oferecem a previdência apenas para baterem suas metas, por isso, compare os tipos de plano e taxas antes de contratar e veja se a oferta do gerente está realmente de acordo com o seu perfil.
Quais empresas são seguras para fazer uma previdência privada?
No Brasil, o mercado de previdência é regulamentado pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). No site da superintendência, é possível consultar as taxas cobradas nos diversos planos e quais empresas estão autorizadas a comercializar esse tipo de serviço. Confira a lista de empresas autorizadas a comercializarem os planos previdenciários privados no país.
| Seguradoras | VGBL | PGBL |
|---|---|---|
| Alfa Previdência e Vida S.A. | SIM | SIM |
| Alfa Seguradora S.A. | NÃO | SIM |
| Alvorada Vida S.A. | NÃO | SIM |
| Banetes Seguros S.A. | SIM | NÃO |
| Bradesco Seguros S.A. | SIM | NÃO |
| Bradesco Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Brasilprev Nosso Futuro Seguros e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Brasilprev Previdência Privada S/A. | NÃO | SIM |
| Brasilprev Seguros e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| BTG Pactual Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Caixa Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| CAPEMISA Seguradora de Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Cardif do Brasil Vida e Previdência S.A. | NÃO | SIM |
| Companhia Brasileira de Seguros e Previdência | SIM | SIM |
| Companhia de Seguros do Estado de São Paulo - COSESP | SIM | NÃO |
| Companhia de Seguros Gralha Azul | NÃO | SIM |
| Fator Seguradora S.A. | SIM | SIM |
| GBOEX – Grêmio Beneficente | NÃO | SIM |
| HSBC Seguros (Brasil) S.A. | SIM | SIM |
| HSBC Vida e Previdência (Brasil) S.A. | SIM | SIM |
| Icatu Capitalização S.A. | NÃO | SIM |
| Icatu Seguros S.A. | SIM | SIM |
| InvestPrev Seguros e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Itaú Seguros S/A | NÃO | SIM |
| Itaú Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| ItauPrev Vida e Previdência S/A | SIM | SIM |
| Luterprev – Entidade Luterana de Previdência | NÃO | SIM |
| Mapfre Affinity Seguradora S.A. | SIM | NÃO |
| Mapfre Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Mapfre Vida S.A. | SIM | SIM |
| Meridional Companhia de Seguros Gerais | NÃO | SIM |
| Metlife Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Metropolitan Life Seguros e Previdência | SIM | SIM |
| Mongeral Aegon Seguros e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Mongeral Previdência Privada | NÃO | SIM |
| Porto Seguro Vida e Previdência S/A. | SIM | SIM |
| Real Seguros Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Safra Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Santos Seguradora S.A. | NÃO | SIM |
| Seguradora Seasul S.A. | NÃO | SIM |
| Sudameris Vida e Previdência S/A | NÃO | SIM |
| Sul América Aetna Seguros e Previdência S/A | NÃO | SIM |
| Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Tokio Marine Seguradora S.A. | SIM | SIM |
| Trevo S/A Seguros e Previdência Privada | NÃO | SIM |
| Trevo Seguradora S/A | NÃO | SIM |
| Unibanco AIG Previdência S/A | SIM | SIM |
| Unibanco AIG Seguros S/A | SIM | SIM |
| Unimed Seguradora S.A. | SIM | SIM |
| Vida Seguradora S.A. | SIM | SIM |
| Zurich Brasil Seguros S.A. | NÃO | SIM |
| Zurich Minas Brasil Seguros S.A. | SIM | SIM |
| Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Zurich Santander Brasil Seguros S.A. | NÃO | SIM |
| Zurich Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
Saiba mais sobre a reforma da previdência:
Confira a seguir um vídeo sobre as principais regras de transição para funcionários privados.
Você conhece mais fundos de previdência privada que gostaria de indicar ou que você quer saber mais sobre ele? Deixe nos comentários abaixo!