Para entender qual a melhor previdência privada, o Criando Futuro comparou as taxas de 10 planos. É importante fazer essa comparação, pois essas taxas podem diminuir consideravelmente o rendimento desse investimento.
Os planos de previdência privada não são exclusivos de bancos, existem também as corretoras independentes, onde é gratuito abrir uma conta, sem mensalidade.
A recomendação é contratar planos com taxas administravas menores que 2% ao ano e que, de preferência, não tenham taxas de carregamento. Para fazer a comparação, foram considerados apenas os planos de previdência exclusivamente de renda fixa (teoricamente, eles são mais seguros).
PGBL
SEGURADORA | TAXAS | ÍNDICE DE ATUALIZAÇÃO DE VALORES | ||
---|---|---|---|---|
Carregamento | Administração (ao ano) | Saída | ||
Bradesco Vida e Previdência S.A. | De 1,2% a 4,5% ![]() |
0,8% | De 0,3% a 0,5% ![]() |
IGP-M/FGV |
Brasilprev Nosso Futuro Seguros e Previdência S.A. | 3,40% | 3,5% | 0,38% | IPCA/IBGE |
Caixa Vida e Previdência S.A. | 0% | 3% | 0% | IGP-M/FGV |
HSBC Vida e Previdência (Brasil) S.A. | 0,75% | 3% | 0,38% | IPCA/IBGE |
Itaú Vida e Previdência S.A. | De 0% a 3,5% ![]() |
2,8% | De 0% a 3,5% ![]() |
IPCA/IBGE |
Mapfre Previdência S.A. | De 0% a 3% ![]() |
3% | 0% | IGP-M/FGV |
Porto Seguro Vida e Previdência S/A. | 0% | 2% | De 0% a 0,38% ![]() |
IGP-M/FGV |
Safra Vida e Previdência S.A. | 0% | 1,2% | 0% | IGP-M/FGV |
Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A. | 2,5% | Não informada ![]() |
0,38% | IGP-M/FGV |
Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A. | 0% | 4% | De 0% a 10% ![]() |
IPCA/IBGE |
VGBL
SEGURADORA | TAXAS | ÍNDICE DE ATUALIZAÇÃO DE VALORES | ||
---|---|---|---|---|
Carregamento | Administração (ao ano) | Saída | ||
Bradesco Vida e Previdência S.A. | De 1,2% a 4,5% ![]() |
0,8% | De 0,3% a 0,5% ![]() |
IPCA/IBGE |
Brasilprev Nosso Futuro Seguros e Previdência S.A. | 3,4% | 3,5% | 0,38% | IGP-M/FGV |
Caixa Vida e Previdência S.A. | 1% | 1,5% | 0,38% | IGP-M/FGV |
HSBC Vida e Previdência (Brasil) S.A. | 0,75% | 3% | 0% | IPCA/IBGE |
Itaú Vida e Previdência S.A. | 0,8% | 2,8% | 0% | IPCA/IBGE |
Mapfre Previdência S.A. | De 0% a 3% ![]() |
0,8% | 0% | IPCA/IBGE |
Porto Seguro Vida e Previdência S/A. | 0% | 2,5% | 0% | IPCA/IBGE |
Safra Vida e Previdência S.A. | 0,6% | 1,7% | 0% a 0,5% ![]() |
IPCA/IBGE |
Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A. | 1,5% | Não informada ![]() |
0,38% | IPCA/IBGE |
Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A. | 3% | 4% | 0,38% | IGP-M/FGV |
Entenda as cobranças
• Taxa de carregamento É cobrada sobre cada contribuição feita, ou seja, cada vez que você fizer um depósito, terá essa cobrança. A taxa varia entre 0% (taxa zero) a 5%. A incidência da taxa de carregamento será apenas sobre o valor investido no fundo, ou seja, sem contar os rendimentos.
• Taxa de gestão ou administração A incidência da taxa de gestão é anual sobre o valor total acumulado no fundo (investimento + rendimento). A taxa varia entre 0,5% a 4% ao ano.
• Taxa de saída Como o próprio nome diz, a taxa de saída será cobrada apenas no resgate das aplicações. A taxa de saída normalmente é de 0,38% em relação ao valor total acumulado (investimento + rendimento). Algumas empresas isentam o contribuinte do pagamento da taxa de saída ou condicionam o pagamento da taxa de carregamento em casos de retirada do prêmio antecipada.
4 passos para escolher o seu plano previdenciário
1 – Escolha o tipo: Se eu faço declaração simplificada do IR, a melhor escolha é o VGBL. Já para aqueles que possuem uma renda maior, o melhor é o PGBL, que pode ser abatido do imposto.
2 - Escolha a tabela: - Tabela regressiva para pessoas jovens que pretendem fazer a retirada em parcela única ao final do plano. - Tabela progressiva para quem quer retirar aportes mensais ao fim do plano e que iniciaram o plano previdenciário tardiamente.
3 – Confira as taxas cobradas As taxas de carregamento e de saída podem ser de 0%. A nossa dica é para que fuja de taxas de carregamento e de saída e procure uma taxa de administração baixa.
4 – Desconfie do gerente bancário Há muitos casos em que gerentes bancários oferecem a previdência apenas para baterem suas metas, por isso, compare os tipos de plano e taxas antes de contratar e veja se a oferta do gerente está realmente de acordo com o seu perfil.
Quais empresas são seguras para fazer uma previdência privada?
No Brasil, o mercado de previdência é regulamentado pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). No site da superintendência, é possível consultar as taxas cobradas nos diversos planos e quais empresas estão autorizadas a comercializar esse tipo de serviço. Confira a lista de empresas autorizadas a comercializarem os planos previdenciários privados no país.
Seguradoras | VGBL | PGBL |
---|---|---|
Alfa Previdência e Vida S.A. | SIM | SIM |
Alfa Seguradora S.A. | NÃO | SIM |
Alvorada Vida S.A. | NÃO | SIM |
Banetes Seguros S.A. | SIM | NÃO |
Bradesco Seguros S.A. | SIM | NÃO |
Bradesco Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
Brasilprev Nosso Futuro Seguros e Previdência S.A. | SIM | SIM |
Brasilprev Previdência Privada S/A. | NÃO | SIM |
Brasilprev Seguros e Previdência S.A. | SIM | SIM |
BTG Pactual Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
Caixa Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
CAPEMISA Seguradora de Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
Cardif do Brasil Vida e Previdência S.A. | NÃO | SIM |
Companhia Brasileira de Seguros e Previdência | SIM | SIM |
Companhia de Seguros do Estado de São Paulo - COSESP | SIM | NÃO |
Companhia de Seguros Gralha Azul | NÃO | SIM |
Fator Seguradora S.A. | SIM | SIM |
GBOEX – Grêmio Beneficente | NÃO | SIM |
HSBC Seguros (Brasil) S.A. | SIM | SIM |
HSBC Vida e Previdência (Brasil) S.A. | SIM | SIM |
Icatu Capitalização S.A. | NÃO | SIM |
Icatu Seguros S.A. | SIM | SIM |
InvestPrev Seguros e Previdência S.A. | SIM | SIM |
Itaú Seguros S/A | NÃO | SIM |
Itaú Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
ItauPrev Vida e Previdência S/A | SIM | SIM |
Luterprev – Entidade Luterana de Previdência | NÃO | SIM |
Mapfre Affinity Seguradora S.A. | SIM | NÃO |
Mapfre Previdência S.A. | SIM | SIM |
Mapfre Vida S.A. | SIM | SIM |
Meridional Companhia de Seguros Gerais | NÃO | SIM |
Metlife Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
Metropolitan Life Seguros e Previdência | SIM | SIM |
Mongeral Aegon Seguros e Previdência S.A. | SIM | SIM |
Mongeral Previdência Privada | NÃO | SIM |
Porto Seguro Vida e Previdência S/A. | SIM | SIM |
Real Seguros Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
Safra Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
Santos Seguradora S.A. | NÃO | SIM |
Seguradora Seasul S.A. | NÃO | SIM |
Sudameris Vida e Previdência S/A | NÃO | SIM |
Sul América Aetna Seguros e Previdência S/A | NÃO | SIM |
Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A. | SIM | SIM |
Tokio Marine Seguradora S.A. | SIM | SIM |
Trevo S/A Seguros e Previdência Privada | NÃO | SIM |
Trevo Seguradora S/A | NÃO | SIM |
Unibanco AIG Previdência S/A | SIM | SIM |
Unibanco AIG Seguros S/A | SIM | SIM |
Unimed Seguradora S.A. | SIM | SIM |
Vida Seguradora S.A. | SIM | SIM |
Zurich Brasil Seguros S.A. | NÃO | SIM |
Zurich Minas Brasil Seguros S.A. | SIM | SIM |
Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A. | SIM | SIM |
Zurich Santander Brasil Seguros S.A. | NÃO | SIM |
Zurich Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
Fonte: SUSEP Você conhece mais fundos de previdência privada que gostaria de indicar ou que você quer saber mais sobre ele? Deixe nos comentários abaixo!