Aulas

Previdência Privada: Comparando os melhores planos

Para entender qual a melhor previdência privada, o Criando Futuro comparou as taxas de 10 planos. É importante fazer essa comparação, pois essas taxas podem diminuir consideravelmente o rendimento desse investimento.

Os planos de previdência privada não são exclusivos de bancos, existem também as corretoras independentes, onde é gratuito abrir uma conta, sem mensalidade.

A recomendação é contratar planos com taxas administravas menores que 2% ao ano e que, de preferência, não tenham taxas de carregamento. Para fazer a comparação, foram considerados apenas os planos de previdência exclusivamente de renda fixa (teoricamente, eles são mais seguros).

PGBL

SEGURADORA TAXAS ÍNDICE DE ATUALIZAÇÃO DE VALORES
Carregamento Administração (ao ano) Saída
Bradesco Vida e Previdência S.A. De 1,2% a 4,5% As taxas de carregamento e de saída são progressivas, dependendo do valor investido ou retirado 0,8% De 0,3% a 0,5% As taxas de carregamento e de saída são progressivas, dependendo do valor investido ou retirado IGP-M/FGV
Brasilprev Nosso Futuro Seguros e Previdência S.A. 3,40% 3,5% 0,38% IPCA/IBGE
Caixa Vida e Previdência S.A. 0% 3% 0% IGP-M/FGV
HSBC Vida e Previdência (Brasil) S.A. 0,75% 3% 0,38% IPCA/IBGE
Itaú Vida e Previdência S.A. De 0% a 3,5% As taxas de carregamento e de saída são progressivas, dependendo do valor investido ou retirado 2,8% De 0% a 3,5% A taxa de saída varia de acordo com o prazo de retirada do prêmio IPCA/IBGE
Mapfre Previdência S.A. De 0% a 3% As taxas de carregamento e de saída são progressivas, dependendo do valor investido ou retirado 3% 0% IGP-M/FGV
Porto Seguro Vida e Previdência S/A. 0% 2% De 0% a 0,38% A taxa de saída varia de acordo com o prazo de retirada do prêmio IGP-M/FGV
Safra Vida e Previdência S.A. 0% 1,2% 0% IGP-M/FGV
Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A. 2,5% Não informada A taxa de administração é acordada conforme tempo de relacionamento 0,38% IGP-M/FGV
Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A. 0% 4% De 0% a 10% A taxa de saída varia de acordo com o prazo de retirada do prêmio IPCA/IBGE

VGBL

SEGURADORA TAXAS ÍNDICE DE ATUALIZAÇÃO DE VALORES
Carregamento Administração (ao ano) Saída
Bradesco Vida e Previdência S.A. De 1,2% a 4,5% As taxas de carregamento e de saída são progressivas, dependendo do valor investido ou retirado 0,8% De 0,3% a 0,5% As taxas de carregamento e de saída são progressivas, dependendo do valor investido ou retirado IPCA/IBGE
Brasilprev Nosso Futuro Seguros e Previdência S.A. 3,4% 3,5% 0,38% IGP-M/FGV
Caixa Vida e Previdência S.A. 1% 1,5% 0,38% IGP-M/FGV
HSBC Vida e Previdência (Brasil) S.A. 0,75% 3% 0% IPCA/IBGE
Itaú Vida e Previdência S.A. 0,8% 2,8% 0% IPCA/IBGE
Mapfre Previdência S.A. De 0% a 3% As taxas de carregamento e de saída são progressivas, dependendo do valor investido ou retirado 0,8% 0% IPCA/IBGE
Porto Seguro Vida e Previdência S/A. 0% 2,5% 0% IPCA/IBGE
Safra Vida e Previdência S.A. 0,6% 1,7% 0% a 0,5% A taxa de saída varia de acordo com o prazo de retirada do prêmio IPCA/IBGE
Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A. 1,5% Não informada A taxa de administração é acordada conforme tempo de relacionamento 0,38% IPCA/IBGE
Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A. 3% 4% 0,38% IGP-M/FGV

Entenda as cobranças

• Taxa de carregamento É cobrada sobre cada contribuição feita, ou seja, cada vez que você fizer um depósito, terá essa cobrança. A taxa varia entre 0% (taxa zero) a 5%. A incidência da taxa de carregamento será apenas sobre o valor investido no fundo, ou seja, sem contar os rendimentos.

• Taxa de gestão ou administração A incidência da taxa de gestão é anual sobre o valor total acumulado no fundo (investimento + rendimento). A taxa varia entre 0,5% a 4% ao ano.

• Taxa de saída Como o próprio nome diz, a taxa de saída será cobrada apenas no resgate das aplicações. A taxa de saída normalmente é de 0,38% em relação ao valor total acumulado (investimento + rendimento). Algumas empresas isentam o contribuinte do pagamento da taxa de saída ou condicionam o pagamento da taxa de carregamento em casos de retirada do prêmio antecipada.

4 passos para escolher o seu plano previdenciário

1 – Escolha o tipo: Se eu faço declaração simplificada do IR, a melhor escolha é o VGBL. Já para aqueles que possuem uma renda maior, o melhor é o PGBL, que pode ser abatido do imposto.

2 - Escolha a tabela: - Tabela regressiva para pessoas jovens que pretendem fazer a retirada em parcela única ao final do plano. - Tabela progressiva para quem quer retirar aportes mensais ao fim do plano e que iniciaram o plano previdenciário tardiamente.

3 – Confira as taxas cobradas As taxas de carregamento e de saída podem ser de 0%. A nossa dica é para que fuja de taxas de carregamento e de saída e procure uma taxa de administração baixa.

4 – Desconfie do gerente bancário Há muitos casos em que gerentes bancários oferecem a previdência apenas para baterem suas metas, por isso, compare os tipos de plano e taxas antes de contratar e veja se a oferta do gerente está realmente de acordo com o seu perfil.

Quais empresas são seguras para fazer uma previdência privada?

No Brasil, o mercado de previdência é regulamentado pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). No site da superintendência, é possível consultar as taxas cobradas nos diversos planos e quais empresas estão autorizadas a comercializar esse tipo de serviço. Confira a lista de empresas autorizadas a comercializarem os planos previdenciários privados no país.

Seguradoras VGBL PGBL
Alfa Previdência e Vida S.A. SIM SIM
Alfa Seguradora S.A. NÃO SIM
Alvorada Vida S.A. NÃO SIM
Banetes Seguros S.A. SIM NÃO
Bradesco Seguros S.A. SIM NÃO
Bradesco Vida e Previdência S.A. SIM SIM
Brasilprev Nosso Futuro Seguros e Previdência S.A. SIM SIM
Brasilprev Previdência Privada S/A. NÃO SIM
Brasilprev Seguros e Previdência S.A. SIM SIM
BTG Pactual Vida e Previdência S.A. SIM SIM
Caixa Vida e Previdência S.A. SIM SIM
CAPEMISA Seguradora de Vida e Previdência S.A. SIM SIM
Cardif do Brasil Vida e Previdência S.A. NÃO SIM
Companhia Brasileira de Seguros e Previdência SIM SIM
Companhia de Seguros do Estado de São Paulo - COSESP SIM NÃO
Companhia de Seguros Gralha Azul NÃO SIM
Fator Seguradora S.A. SIM SIM
GBOEX – Grêmio Beneficente NÃO SIM
HSBC Seguros (Brasil) S.A. SIM SIM
HSBC Vida e Previdência (Brasil) S.A. SIM SIM
Icatu Capitalização S.A. NÃO SIM
Icatu Seguros S.A. SIM SIM
InvestPrev Seguros e Previdência S.A. SIM SIM
Itaú Seguros S/A NÃO SIM
Itaú Vida e Previdência S.A. SIM SIM
ItauPrev Vida e Previdência S/A SIM SIM
Luterprev – Entidade Luterana de Previdência NÃO SIM
Mapfre Affinity Seguradora S.A. SIM NÃO
Mapfre Previdência S.A. SIM SIM
Mapfre Vida S.A. SIM SIM
Meridional Companhia de Seguros Gerais NÃO SIM
Metlife Vida e Previdência S.A. SIM SIM
Metropolitan Life Seguros e Previdência SIM SIM
Mongeral Aegon Seguros e Previdência S.A. SIM SIM
Mongeral Previdência Privada NÃO SIM
Porto Seguro Vida e Previdência S/A. SIM SIM
Real Seguros Vida e Previdência S.A. SIM SIM
Safra Vida e Previdência S.A. SIM SIM
Santos Seguradora S.A. NÃO SIM
Seguradora Seasul S.A. NÃO SIM
Sudameris Vida e Previdência S/A NÃO SIM
Sul América Aetna Seguros e Previdência S/A NÃO SIM
Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A. SIM SIM
Tokio Marine Seguradora S.A. SIM SIM
Trevo S/A Seguros e Previdência Privada NÃO SIM
Trevo Seguradora S/A NÃO SIM
Unibanco AIG Previdência S/A SIM SIM
Unibanco AIG Seguros S/A SIM SIM
Unimed Seguradora S.A. SIM SIM
Vida Seguradora S.A. SIM SIM
Zurich Brasil Seguros S.A. NÃO SIM
Zurich Minas Brasil Seguros S.A. SIM SIM
Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A. SIM SIM
Zurich Santander Brasil Seguros S.A. NÃO SIM
Zurich Vida e Previdência S.A. SIM SIM
Fonte: SUSEP

Saiba mais sobre a reforma da previdência:

Confira a seguir um vídeo sobre as principais regras de transição para funcionários privados.

Você conhece mais fundos de previdência privada que gostaria de indicar ou que você quer saber mais sobre ele? Deixe nos comentários abaixo!