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Previdência Privada: Comparando os melhores planos

Previdência Privada: Comparando os melhores planos

Para entender qual a melhor previdência privada, o Criando Futuro comparou as taxas de 10 planos. É importante fazer essa comparação, pois essas taxas podem diminuir consideravelmente o rendimento desse investimento.

Os planos de previdência privada não são exclusivos de bancos, existem também as corretoras independentes, onde é gratuito abrir uma conta, sem mensalidade.

A recomendação é contratar planos com taxas administravas menores que 2% ao ano e que, de preferência, não tenham taxas de carregamento. Para fazer a comparação, foram considerados apenas os planos de previdência exclusivamente de renda fixa (teoricamente, eles são mais seguros).

PGBL

SEGURADORATAXASÍNDICE DE ATUALIZAÇÃO DE VALORES
CarregamentoAdministração(ao ano)Saída
Bradesco Vida e Previdência S.A.De 1,2% a 4,5% As taxas de carregamento e de saída são progressivas, dependendo do valor investido ou retirado0,8%De 0,3% a 0,5% As taxas de carregamento e de saída são progressivas, dependendo do valor investido ou retiradoIGP-M/FGV
Brasilprev Nosso Futuro Seguros e Previdência S.A.3,40%3,5%0,38%IPCA/IBGE
Caixa Vida e Previdência S.A.0%3%0%IGP-M/FGV
HSBC Vida e Previdência (Brasil) S.A.0,75%3%0,38%IPCA/IBGE
Itaú Vida e Previdência S.A.De 0% a 3,5% As taxas de carregamento e de saída são progressivas, dependendo do valor investido ou retirado2,8%De 0% a 3,5% A taxa de saída varia de acordo com o prazo de retirada do prêmioIPCA/IBGE
Mapfre Previdência S.A.De 0% a 3% As taxas de carregamento e de saída são progressivas, dependendo do valor investido ou retirado3%0%IGP-M/FGV
Porto Seguro Vida e Previdência S/A.0%2%De 0% a 0,38% A taxa de saída varia de acordo com o prazo de retirada do prêmioIGP-M/FGV
Safra Vida e Previdência S.A.0%1,2%0%IGP-M/FGV
Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A.2,5%Não informada A taxa de administração é acordada conforme tempo de relacionamento0,38%IGP-M/FGV
Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A.0%4%De 0% a 10% A taxa de saída varia de acordo com o prazo de retirada do prêmioIPCA/IBGE

VGBL

SEGURADORATAXASÍNDICE DE ATUALIZAÇÃO DE VALORES
CarregamentoAdministração(ao ano)Saída
Bradesco Vida e Previdência S.A.De 1,2% a 4,5% As taxas de carregamento e de saída são progressivas, dependendo do valor investido ou retirado0,8%De 0,3% a 0,5% As taxas de carregamento e de saída são progressivas, dependendo do valor investido ou retiradoIPCA/IBGE
Brasilprev Nosso Futuro Seguros e Previdência S.A.3,4%3,5%0,38%IGP-M/FGV
Caixa Vida e Previdência S.A.1%1,5%0,38%IGP-M/FGV
HSBC Vida e Previdência (Brasil) S.A.0,75%3%0%IPCA/IBGE
Itaú Vida e Previdência S.A.0,8%2,8%0%IPCA/IBGE
Mapfre Previdência S.A.De 0% a 3% As taxas de carregamento e de saída são progressivas, dependendo do valor investido ou retirado0,8%0%IPCA/IBGE
Porto Seguro Vida e Previdência S/A.0%2,5%0%IPCA/IBGE
Safra Vida e Previdência S.A.0,6%1,7%0% a 0,5% A taxa de saída varia de acordo com o prazo de retirada do prêmioIPCA/IBGE
Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A.1,5%Não informada A taxa de administração é acordada conforme tempo de relacionamento0,38%IPCA/IBGE
Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A.3%4%0,38%IGP-M/FGV

Entenda as cobranças

• Taxa de carregamentoÉ cobrada sobre cada contribuição feita, ou seja, cada vez que você fizer um depósito, terá essa cobrança. A taxa varia entre 0% (taxa zero) a 5%. A incidência da taxa de carregamento será apenas sobre o valor investido no fundo, ou seja, sem contar os rendimentos.

• Taxa de gestão ou administraçãoA incidência da taxa de gestão é anual sobre o valor total acumulado no fundo (investimento + rendimento). A taxa varia entre 0,5% a 4% ao ano.

• Taxa de saídaComo o próprio nome diz, a taxa de saída será cobrada apenas no resgate das aplicações. A taxa de saída normalmente é de 0,38% em relação ao valor total acumulado (investimento + rendimento). Algumas empresas isentam o contribuinte do pagamento da taxa de saída ou condicionam o pagamento da taxa de carregamento em casos de retirada do prêmio antecipada.

4 passos para escolher o seu plano previdenciário

1 – Escolha o tipo:Se eu faço declaração simplificada do IR, a melhor escolha é o VGBL. Já para aqueles que possuem uma renda maior, o melhor é o PGBL, que pode ser abatido do imposto.

2 - Escolha a tabela:- Tabela regressiva para pessoas jovens que pretendem fazer a retirada em parcela única ao final do plano. - Tabela progressiva para quem quer retirar aportes mensais ao fim do plano e que iniciaram o plano previdenciário tardiamente.

3 – Confira as taxas cobradasAs taxas de carregamento e de saída podem ser de 0%. A nossa dica é para que fuja de taxas de carregamento e de saída e procure uma taxa de administração baixa.

4 – Desconfie do gerente bancárioHá muitos casos em que gerentes bancários oferecem a previdência apenas para baterem suas metas, por isso, compare os tipos de plano e taxas antes de contratar e veja se a oferta do gerente está realmente de acordo com o seu perfil.

Quais empresas são seguras para fazer uma previdência privada?

No Brasil, o mercado de previdência é regulamentado pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). No site da superintendência, é possível consultar as taxas cobradas nos diversos planos e quais empresas estão autorizadas a comercializar esse tipo de serviço. Confira a lista de empresas autorizadas a comercializarem os planos previdenciários privados no país.

SeguradorasVGBLPGBL
Alfa Previdência e Vida S.A.SIMSIM
Alfa Seguradora S.A.NÃOSIM
Alvorada Vida S.A.NÃOSIM
Banetes Seguros S.A.SIMNÃO
Bradesco Seguros S.A.SIMNÃO
Bradesco Vida e Previdência S.A.SIMSIM
Brasilprev Nosso Futuro Seguros e Previdência S.A.SIMSIM
Brasilprev Previdência Privada S/A.NÃOSIM
Brasilprev Seguros e Previdência S.A.SIMSIM
BTG Pactual Vida e Previdência S.A.SIMSIM
Caixa Vida e Previdência S.A.SIMSIM
CAPEMISA Seguradora de Vida e Previdência S.A.SIMSIM
Cardif do Brasil Vida e Previdência S.A.NÃOSIM
Companhia Brasileira de Seguros e PrevidênciaSIMSIM
Companhia de Seguros do Estado de São Paulo - COSESPSIMNÃO
Companhia de Seguros Gralha AzulNÃOSIM
Fator Seguradora S.A.SIMSIM
GBOEX – Grêmio BeneficenteNÃOSIM
HSBC Seguros (Brasil) S.A.SIMSIM
HSBC Vida e Previdência (Brasil) S.A.SIMSIM
Icatu Capitalização S.A.NÃOSIM
Icatu Seguros S.A.SIMSIM
InvestPrev Seguros e Previdência S.A.SIMSIM
Itaú Seguros S/ANÃOSIM
Itaú Vida e Previdência S.A.SIMSIM
ItauPrev Vida e Previdência S/ASIMSIM
Luterprev – Entidade Luterana de PrevidênciaNÃOSIM
Mapfre Affinity Seguradora S.A.SIMNÃO
Mapfre Previdência S.A.SIMSIM
Mapfre Vida S.A.SIMSIM
Meridional Companhia de Seguros GeraisNÃOSIM
Metlife Vida e Previdência S.A.SIMSIM
Metropolitan Life Seguros e PrevidênciaSIMSIM
Mongeral Aegon Seguros e Previdência S.A.SIMSIM
Mongeral Previdência PrivadaNÃOSIM
Porto Seguro Vida e Previdência S/A.SIMSIM
Real Seguros Vida e Previdência S.A.SIMSIM
Safra Vida e Previdência S.A.SIMSIM
Santos Seguradora S.A.NÃOSIM
Seguradora Seasul S.A.NÃOSIM
Sudameris Vida e Previdência S/ANÃOSIM
Sul América Aetna Seguros e Previdência S/ANÃOSIM
Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A.SIMSIM
Tokio Marine Seguradora S.A.SIMSIM
Trevo S/A Seguros e Previdência PrivadaNÃOSIM
Trevo Seguradora S/ANÃOSIM
Unibanco AIG Previdência S/ASIMSIM
Unibanco AIG Seguros S/ASIMSIM
Unimed Seguradora S.A.SIMSIM
Vida Seguradora S.A.SIMSIM
Zurich Brasil Seguros S.A.NÃOSIM
Zurich Minas Brasil Seguros S.A.SIMSIM
Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A.SIMSIM
Zurich Santander Brasil Seguros S.A.NÃOSIM
Zurich Vida e Previdência S.A.SIMSIM
Fonte: SUSEP

Saiba mais sobre a reforma da previdência:

Confira a seguir um vídeo sobre as principais regras de transição para funcionários privados.

Você conhece mais fundos de previdência privada que gostaria de indicar ou que você quer saber mais sobre ele? Deixe nos comentários abaixo!

Por: Bruno Papi