Para entender qual a melhor previdência privada, o Criando Futuro comparou as taxas de 10 planos. É importante fazer essa comparação, pois essas taxas podem diminuir consideravelmente o rendimento desse investimento.
Os planos de previdência privada não são exclusivos de bancos, existem também as corretoras independentes, onde é gratuito abrir uma conta, sem mensalidade.
A recomendação é contratar planos com taxas administravas menores que 2% ao ano e que, de preferência, não tenham taxas de carregamento. Para fazer a comparação, foram considerados apenas os planos de previdência exclusivamente de renda fixa (teoricamente, eles são mais seguros).
PGBL
| SEGURADORA | TAXAS | ÍNDICE DE ATUALIZAÇÃO DE VALORES | ||
|---|---|---|---|---|
| Carregamento | Administração (ao ano) | Saída | ||
| Bradesco Vida e Previdência S.A. | De 1,2% a 4,5% | 0,8% | De 0,3% a 0,5% | IGP-M/FGV |
| Brasilprev Nosso Futuro Seguros e Previdência S.A. | 3,40% | 3,5% | 0,38% | IPCA/IBGE |
| Caixa Vida e Previdência S.A. | 0% | 3% | 0% | IGP-M/FGV |
| HSBC Vida e Previdência (Brasil) S.A. | 0,75% | 3% | 0,38% | IPCA/IBGE |
| Itaú Vida e Previdência S.A. | De 0% a 3,5% | 2,8% | De 0% a 3,5% | IPCA/IBGE |
| Mapfre Previdência S.A. | De 0% a 3% | 3% | 0% | IGP-M/FGV |
| Porto Seguro Vida e Previdência S/A. | 0% | 2% | De 0% a 0,38% | IGP-M/FGV |
| Safra Vida e Previdência S.A. | 0% | 1,2% | 0% | IGP-M/FGV |
| Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A. | 2,5% | Não informada | 0,38% | IGP-M/FGV |
| Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A. | 0% | 4% | De 0% a 10% | IPCA/IBGE |
VGBL
| SEGURADORA | TAXAS | ÍNDICE DE ATUALIZAÇÃO DE VALORES | ||
|---|---|---|---|---|
| Carregamento | Administração (ao ano) | Saída | ||
| Bradesco Vida e Previdência S.A. | De 1,2% a 4,5% | 0,8% | De 0,3% a 0,5% | IPCA/IBGE |
| Brasilprev Nosso Futuro Seguros e Previdência S.A. | 3,4% | 3,5% | 0,38% | IGP-M/FGV |
| Caixa Vida e Previdência S.A. | 1% | 1,5% | 0,38% | IGP-M/FGV |
| HSBC Vida e Previdência (Brasil) S.A. | 0,75% | 3% | 0% | IPCA/IBGE |
| Itaú Vida e Previdência S.A. | 0,8% | 2,8% | 0% | IPCA/IBGE |
| Mapfre Previdência S.A. | De 0% a 3% | 0,8% | 0% | IPCA/IBGE |
| Porto Seguro Vida e Previdência S/A. | 0% | 2,5% | 0% | IPCA/IBGE |
| Safra Vida e Previdência S.A. | 0,6% | 1,7% | 0% a 0,5% | IPCA/IBGE |
| Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A. | 1,5% | Não informada | 0,38% | IPCA/IBGE |
| Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A. | 3% | 4% | 0,38% | IGP-M/FGV |
Entenda as cobranças
• Taxa de carregamento É cobrada sobre cada contribuição feita, ou seja, cada vez que você fizer um depósito, terá essa cobrança. A taxa varia entre 0% (taxa zero) a 5%. A incidência da taxa de carregamento será apenas sobre o valor investido no fundo, ou seja, sem contar os rendimentos.
• Taxa de gestão ou administração A incidência da taxa de gestão é anual sobre o valor total acumulado no fundo (investimento + rendimento). A taxa varia entre 0,5% a 4% ao ano.
• Taxa de saída Como o próprio nome diz, a taxa de saída será cobrada apenas no resgate das aplicações. A taxa de saída normalmente é de 0,38% em relação ao valor total acumulado (investimento + rendimento). Algumas empresas isentam o contribuinte do pagamento da taxa de saída ou condicionam o pagamento da taxa de carregamento em casos de retirada do prêmio antecipada.
4 passos para escolher o seu plano previdenciário
1 – Escolha o tipo: Se eu faço declaração simplificada do IR, a melhor escolha é o VGBL. Já para aqueles que possuem uma renda maior, o melhor é o PGBL, que pode ser abatido do imposto.
2 - Escolha a tabela: - Tabela regressiva para pessoas jovens que pretendem fazer a retirada em parcela única ao final do plano. - Tabela progressiva para quem quer retirar aportes mensais ao fim do plano e que iniciaram o plano previdenciário tardiamente.
3 – Confira as taxas cobradas As taxas de carregamento e de saída podem ser de 0%. A nossa dica é para que fuja de taxas de carregamento e de saída e procure uma taxa de administração baixa.
4 – Desconfie do gerente bancário Há muitos casos em que gerentes bancários oferecem a previdência apenas para baterem suas metas, por isso, compare os tipos de plano e taxas antes de contratar e veja se a oferta do gerente está realmente de acordo com o seu perfil.
Quais empresas são seguras para fazer uma previdência privada?
No Brasil, o mercado de previdência é regulamentado pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). No site da superintendência, é possível consultar as taxas cobradas nos diversos planos e quais empresas estão autorizadas a comercializar esse tipo de serviço. Confira a lista de empresas autorizadas a comercializarem os planos previdenciários privados no país.
| Seguradoras | VGBL | PGBL |
|---|---|---|
| Alfa Previdência e Vida S.A. | SIM | SIM |
| Alfa Seguradora S.A. | NÃO | SIM |
| Alvorada Vida S.A. | NÃO | SIM |
| Banetes Seguros S.A. | SIM | NÃO |
| Bradesco Seguros S.A. | SIM | NÃO |
| Bradesco Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Brasilprev Nosso Futuro Seguros e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Brasilprev Previdência Privada S/A. | NÃO | SIM |
| Brasilprev Seguros e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| BTG Pactual Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Caixa Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| CAPEMISA Seguradora de Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Cardif do Brasil Vida e Previdência S.A. | NÃO | SIM |
| Companhia Brasileira de Seguros e Previdência | SIM | SIM |
| Companhia de Seguros do Estado de São Paulo - COSESP | SIM | NÃO |
| Companhia de Seguros Gralha Azul | NÃO | SIM |
| Fator Seguradora S.A. | SIM | SIM |
| GBOEX – Grêmio Beneficente | NÃO | SIM |
| HSBC Seguros (Brasil) S.A. | SIM | SIM |
| HSBC Vida e Previdência (Brasil) S.A. | SIM | SIM |
| Icatu Capitalização S.A. | NÃO | SIM |
| Icatu Seguros S.A. | SIM | SIM |
| InvestPrev Seguros e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Itaú Seguros S/A | NÃO | SIM |
| Itaú Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| ItauPrev Vida e Previdência S/A | SIM | SIM |
| Luterprev – Entidade Luterana de Previdência | NÃO | SIM |
| Mapfre Affinity Seguradora S.A. | SIM | NÃO |
| Mapfre Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Mapfre Vida S.A. | SIM | SIM |
| Meridional Companhia de Seguros Gerais | NÃO | SIM |
| Metlife Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Metropolitan Life Seguros e Previdência | SIM | SIM |
| Mongeral Aegon Seguros e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Mongeral Previdência Privada | NÃO | SIM |
| Porto Seguro Vida e Previdência S/A. | SIM | SIM |
| Real Seguros Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Safra Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Santos Seguradora S.A. | NÃO | SIM |
| Seguradora Seasul S.A. | NÃO | SIM |
| Sudameris Vida e Previdência S/A | NÃO | SIM |
| Sul América Aetna Seguros e Previdência S/A | NÃO | SIM |
| Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Tokio Marine Seguradora S.A. | SIM | SIM |
| Trevo S/A Seguros e Previdência Privada | NÃO | SIM |
| Trevo Seguradora S/A | NÃO | SIM |
| Unibanco AIG Previdência S/A | SIM | SIM |
| Unibanco AIG Seguros S/A | SIM | SIM |
| Unimed Seguradora S.A. | SIM | SIM |
| Vida Seguradora S.A. | SIM | SIM |
| Zurich Brasil Seguros S.A. | NÃO | SIM |
| Zurich Minas Brasil Seguros S.A. | SIM | SIM |
| Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A. | SIM | SIM |
| Zurich Santander Brasil Seguros S.A. | NÃO | SIM |
| Zurich Vida e Previdência S.A. | SIM | SIM |
Saiba mais sobre a reforma da previdência:
Confira a seguir um vídeo sobre as principais regras de transição para funcionários privados.
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Por: Bruno Papi