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Engenheiro se aposenta aos 30 anos investindo e conta como fazer o mesmo

Engenheiro se aposenta aos 30 anos investindo e conta como fazer o mesmo

Você pode ter duvidar de qualquer pessoa que diga ter se aposentado aos 30 anos, mas aposto que vai gostar do Mr. Money Mustache, na entrevista que traduzimos do site canadense The Globe and Mail. Mustache é dono de um site com boas dicas de como poupar mais e parar de viver apenas de salário. 

O nome real desse engenheiro é Pete e, atualmente, ele tem 45 anos. Pete afirma que quase qualquer um pode seguir um caminho em direção à independência financeira e a única coisa necessária é poupar constantemente e investir em fundos de índice - também chamados de ETF - com baixos custos.

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Confira, a seguir, alguns trechos da entrevista de Mustache para o The Globe and Mail:

Como um engenheiro canadense ficou tão interessado em finanças pessoais? Por que começar um blog?

Eu descobri que muitos engenheiros acabam bastante interessados em dinheiro, porque é um sistema que se pode aprender e otimizar de forma a ficar mais rico, quase como qualquer outro jogo ou charada. Eu sempre amei fazer as coisas funcionarem melhor, e sinto quase uma ira moral em coisas que são totalmente ineficientes.

Assim, comecei a cuidar da minha situação financeira – eu e minha esposa tínhamos essa meta de nos aposentar antes de ter filhos, assim ambos poderíamos criá-los juntos. Após cinco anos nessa nova vida, comecei a ficar chocado que meus pares com alta receita que ficaram no trabalho e continuam com bons salários continuam sem dinheiro e tentando fazer o próximo pagamento de suas BMWs. Eu comecei a perceber que fazer uma boa gestão de dinheiro não era tão claro como eu havia assumido, as pessoas estavam gastando muito dinheiro em coisas ridículas. Eu percebi que deveria compartilhar minha perspectiva.

E quanto eu preciso para me aposentar?

Você precisa de cerca de 25 a 30 vezes seus gastos anuais investidos em fundos de índice com baixas taxas e algum outro investimento razoável, como um aluguel. Essa quantidade de dinheiro vai gerar fluxo de caixa passivo que deve sustentar você ao longo de sua vida, especialmente se você é flexível em seus gastos ou tem alguma margem de segurança, como alguma receita ocasional em um futuro distante ou uma pensão. É uma regra geral bem segura.

A chave para isso é que os gastos anuais são muito mais flexíveis do que a maior parte das pessoas pensam. É possível para uma família de 4 pessoas viver uma excelente vida com cerca de US$ 30 mil por ano no Canadá e, aqui na minha região, eu não pareço gastar mais de US$ 25 mil, mesmo com uma cifra de sete dígitos na conta e uma receita inesperada todo ano. O único truque envolvido é que eu paguei a minha casa há muito tempo, então não tenho despesa com hipoteca.

Mas, para chegar lá, você precisa entender e otimizar a maior parte dos gastos de sua vida – moradia, transporte, recreação, saúde, esportes, entre outros. Esse é o foco de muitos artigos de meu blog, quando não estou falando sobre tópicos do momento ou investimentos eficientes, ou ainda fazendo piadas com picapes.

Quais são as maiores e mais fáceis mudanças que a maior parte das pessoas pode fazer em sua situação financeira?

Na classe média, a maior fraqueza das pessoas é o carro. Nós compramos muito carros do que precisamos, com pouca eficiência de combustível, dirigimos mais que o necessário e trocamos com muita frequência. Mudar a mentalidade em transporte, fazendo com que os carros sejam uma última escolha, ao invés da primeira, pode fazer uma diferença de US$ 10 mil a US$ 20 mil em muitas casas.

Se eu começar a seguir esse estilo de vida, em quanto tempo posso me aposentar?

Tudo depende em quanto de seu salário você pode deixar guardado. A maioria das pessoas gasta 90% do que ganham e poupa 10%, o que faz com que fiquem por 40 anos em uma carreira, ou pior. Mas se você consegue viver com 50% de sua renda e investir o resto, você vai alcançar a independência financeira em 17 anos. Em meu caso, eu vive com cerca de 30% de meus ganhos totais e salvei os outros 70%, o que foi bom para uma carreira de nove anos,m dos 21 aos 30.

A maioria das pessoas pensa que uma renda alta é o tíquete para a liberdade, mas, se você ler as histórias de pessoas com altos salários passando por dificuldades, perceberá que é uma cilada: é possível queimar quase qualquer quantidade de dinheiro e permanecer escravo do salário ao longo de toda a vida. Também é possível viver uma vida até melhor do que a atual gastando menos. Então, o foco principal tem que ser em gastar menos para transformar isso em um patrimônio real e em uma vida melhor.

Por: Bruno Papi