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Microcrédito BNDES: liberado até R$ 20 mil para MEI e Autônomos

Microcrédito BNDES: liberado até R$ 20 mil para MEI e Autônomos

Empreendedores que possuem atividades de pequeno porte, entre eles os microempreendedores individuais (MEIs), têm à disposição um microcrédito no valor de até R$ 20 mil oferecido pelo Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES).

Chamado de BNDES Microcrédito Empreendedor, os recursos do programa são voltados exclusivamente para aplicação em capital de giro e ações de ampliação e desenvolvimento do negócio.

Ou seja, o solicitante deve utilizar o valor para a compra de maquinários, insumos, equipamentos e construção e reforma das instalações físicas. Sendo assim, o dono do negócio não pode usar os recursos do crédito para benefício próprio ou dos sócios.

Condições do microcrédito BNDES

Podem solicitar pessoas físicas (PF) e jurídicas (PJ), bem como empreendedores de atividades econômicas de pequeno porte. Todos devem ter receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil anuais.

As taxas de juros aplicadas pelo BNDES na oferta são a partir de 4% ao mês, porém, elas estão abertas para negociação. Prazos de pagamento e carência também podem ser definidos de forma individual, de acordo com o perfil de cada empreendedor.

Como solicitar o empréstimo?

Para contratar o BNDES Microcrédito Empreendedor, o solicitante deve encaminhar uma solicitação através do Canal MPME.

Outra forma de fechar um acordo é tratando diretamente com um agente operador do BNDES Microcrédito. Basta entrar em contato com o funcionário próximo, dependendo de cada região.

Interessados em saber mais sobre o microcrédito também podem consultar as instituições financeiras que atuam como intermediárias do serviço.

Passo a Passo: Solicitar o Microcrédito do BNDES

Preenche todos os pré-requisitos e quer saber como solicitar o seu empréstimo? Nós do Criando Futuro preparamos um guia completo para ajudar nessa etapa.

Confira o passo a passo abaixo e com todas as imagens do processo para facilitar ainda mais a sua vida.

1. Acesse o Canal MPME

Entre no site oficial do BNDES para solicitar o microcrédito: Canal MPME (link). Em seguida, clique em "Solicite Agora".

microcredito BNDES passo 1

2. Selecione a finalidade do crédito

Existem diversas modalidades de crédito que o BNDES oferece para o empreender, mas neste guia vamos focar no Microcrédito. Na página seguinte do Canal MPME, selecione a opção "Microcrédito (até R$ 20 mil)", conforme indicado com um risco vermelho na imagem abaixo.

microcredito BNDES passo 2

3. Preencha a solicitação de financiamento

No campo "Qual a finalidade do seu crédito?", mantenha selecionada a opção "Microcrédito (até R$ 20 mil)".

No campo "De quanto você precisa?", preencha com um valor até o limite de 20 mil reais. O BNDES não permite continuar com um valor maior.

No campo "Faturamento acumulado nos últimos 12 meses", informe o seu faturamento total no período de 12 meses e recomendamos possuir alguma comprovação, como notas fiscais, recibos ou extrato bancário, pois podem ser requisitados ao final da proposta de empréstimo.

microcredito BNDES passo 3 cnpj

Não tenho CNPJ, posso pedir o empréstimo?

Sim, você pode! O BNDES liberou esse microcrédito para MEI, EI e também autônomos, ou seja, quem ainda não possui um CNPJ. Basta selecionar a opção "Não tenho CNPJ" e preencher a solicitação de financiamento com o seu CPF, conforma a imagem abaixo.

microcredito BNDES passo 3 cpf

4. Propostas encontradas

Caso o BNDES encontre parceiros para atender a sua solicitação, será exibida a mensagem "Encontramos soluções de nossos parceiros adequadas ao seu perfil". Nessa página, basta clicar no botão "Avançar", conforme indicado pelo traço vermelho na imagem abaixo.

microcredito BNDES passo 4

5. Complete a sua Proposta

Na página seguinte, você deve completar o cadastro para a análise do pedido de empréstimo por uma instituição financeira parceira do BNDES. São poucos dados que devem ser preenchidos:

  • CPF (caso seja MEI ou EI)
  • Data de nascimento
  • Nome completo
  • E-mail
  • Telefone
  • Destinação do Crédito (opcional)

O campo de destinação do crédito é opcional, mas recomendamos que seja preenchido para facilitar a aprovação. Lembrando que o microcrédito será liberado apenas para capital de giro e investimentos no seu próprio negócio, portanto tenha isso em mente quando preencher este campo.

Em seguida, selecione o seu perfil de usuário: 

  1. Empresário individual (EI), MEI ou colaborador de pessoa jurídica;
  2. Pessoa física autônoma;
  3. Agente financeiro, OSCIP ou Fintech de Crédito.

microcredito BNDES passo 5

6. Acesse a sua conta no BNDES

Acesse a sua conta ou faça uma gratuitamente no site do BNDES, informando o CNPJ e acessando via sistema gov.br.

microcredito BNDES passo 6

A maioria dos serviços do Governo Federal são realizados, atualmente, através de um sistema integrado chamado de "gov.br" e o BNDES utiliza esse mesmo sistema.

Para criar a conta é bem simples, além de totalmente online e gratuito pelo site Gov.br (link).

7. Escolha uma instituição para fazer o empréstimo

O BNDES vai exibir uma lista de parceiros que oferecem o microcrédito deste programa, mas preste atenção no tipo de crédito que selecionar. São 3 tipos:

  • Sem garantia de bens;
  • Com garantia de bens;
  • Antecipação de recebíveis.

O crédito sem garantia de bens costuma liberar mais rápido, porque tem menos burocracias, mas a taxa também é a maior dos 3. O crédito com garantias, se aparecer para você, pode ter uma taxa menor, porém será exigida um bem como garantia para liberar o crédito, seja um imóvel, seja um veículo.

A antecipação de recebíveis, por outro lado, significa um adiantamento de pagamentos que você já espera receber, por isso a taxa pode ser menor. Um exemplo para facilitar, a antecipação de recebíveis funciona do mesmo jeito que o adiantamento de crédito que alguns gateways de pagamento (como PagSeguro, PayPal, Mercado Pago, GetNet e etc) oferecem para quem recebe pagamentos por cartão de crédito e precisa adiantar o recebimento dos clientes, sem esperar o prazo de liberação.

microcredito BNDES passo 7

8. Aguarde o contato do parceiro

O parceiro que você selecionar, entrará em contato pelos meios informados no momento do seu cadastro: e-mail ou telefone. Lembre-se de conferir todos os seus dados para não perder o contato, pois o microcrédito do BNDES costuma ter bastante procura e as condições podem esgotar rapidamente.

Existem também outras linhas de crédito para empresas que vale a pena conhecer, caso tenha perdido essa oportunidade ou busque um valor maior.

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