Que você precisa se planejar para conseguir investir todos os meses e manter uma consistência nos ganhos, você já sabe
E mesmo que você não tenha tempo para acompanhar o mercado ou não ache isso importante, deve aprender a investir para conseguir avaliar as oportunidades que te apresentarem para não ser enganado.
Agora, como conseguir projetar os ganhos futuros? A resposta é simples, usando um simulador de investimentos!
Os simuladores de investimentos são ferramentas simples, geralmente gratuitas e que vão te ajudar muito na hora de planejar a melhor estratégia de investimento.
Além de te ajudar a projetar qual será a rentabilidade da sua carteira de investimentos.
Isso vale para quase todo tipo de ativo, já que existem simuladores de investimento no Tesouro Direto, em CDB e mesmo para ativos de Renda Variável.
Agora, se você já está no mundo dos investimentos, certamente já simulou a rentabilidade de algum ativo e uma destes simuladores.
E, por ser uma ferramenta muito útil para todos os perfis de investidores, decidimos investigar mais a fundo quais são os melhores simuladores de investimento gratuitos do mercado.
Como muitas delas talvez você ainda não conheça, vamos falar também das funcionalidades de cada uma. Afinal, é importante saber que tipo de ativos conseguirá simular em cada uma, certo?
E se você está começando agora, não deixe de visitar nenhuma das opções que vamos te mostrar aqui, para ver a qual você se adapta melhor, ok?
Agora acompanhe a nossa lista de simuladores de investimento e conta pra gente nos comentários quais você mais gostou ou mesmo se usa alguma outra que não foi indicada aqui.
Como funciona um simulador de investimento?
Um simulador de investimentos é uma ferramenta online e gratuita que funciona como uma calculadora de rendimentos.
Nela você inclui valores como: aporte inicial, aporte mensal, inflação, data de retirada e o tipo do investimento (CDB, Tesouro Direto, etc). E tem uma previsão aproximada de quanto receberá pelo investimento.
Critérios de Cálculo
Em cada simulador de investimentos, você poderá simular uma classe de investimentos diferente: CDB, Tesouro Direto, Fundo DI, etc.
Por isso, você deve incluir em cada campo exatamente os valores pedidos que são basicamente: depósito inicial, os aportes mensais, prazo que deseja manter o valor investido.
Melhores simuladores de rendimento para Renda Fixa
Antes de tudo você precisa entender exatamente o que é renda fixa, que são aqueles investimentos prefixados e os pós-fixados também.
Isso significa que o pré-fixado, são aqueles em que você já saberá a rentabilidade no momento em que o compra, e o pós-fixado são aqueles que quase não têm volatilidade.
Por isso sua variação é bem pequena.
Sabendo disso, lembre-se de consultar a sua corretora de investimentos.
Eles mesmos devem ter alguma calculadora interessante para você, vamos te mostrar o que mais usamos na Criando Futuro:
1. App Renda Fixa
Sem dúvidas, esse é o simulador mais completo do mercado financeiro quando o assunto é renda fixa, tanto que está até no nome, App Renda Fixa.
Você pode simular investimentos em todos os ativos de renda fixa disponíveis nas plataformas: poupança, CDB, LCI, LCA, Debêntures e etc.
Existem também outras ferramentas que auxiliam na comparação de fundos de investimento e Ativos Reais, como Royalties Musicais.
2. Simulador da InvestNews
O simulador da InvestNews é uma ferramenta bem simples, mas funciona para o seu propósito.
Você só precisa colocar o valor que tem disponível para investir agora, o valor disponível mensal para novos aportes e o prazo final de investimento.
A parte chata é que você precisa informar manualmente os dados de todos os tipos de investimentos para que a simulação faça sentido, como a taxa do Tesouro Direto, LCI, LCA, CDB e etc.
3. Simulador da Rico
O simulador da Rico é bastante intuitivo e o interessante é que eles já te mostram o gráfico de comparação com o rendimento da poupança.
Dessa forma, você consegue saber qual é o melhor tipo de investimento e que cabe no seu bolso.
4. Simulador da NuInvest
A NuInvest (antiga Easynvest) é uma corretora do grupo Nubank e também possui um simulador de investimentos de renda fixa.
No simulador da NuInvest, você precisa indicar apenas o valor disponível para investir, o valor de novos aportes e o prazo. A ferramenta calcula o resultado final para você e compara com o rendimento da poupança. É simples e rápido.
Melhor Simulador para Renda Variável
Primeiro você precisa saber que a renda variável, como o próprio nome já diz, é aquele tipo de investimento que você não pode ter certeza de qual será exatamente seu rendimento, mas pode especular.
Em sua grande maioria, o rendimento da renda variável é bem satisfatório e geralmente bem mais alto do que os investimentos da renda fixa.
Mas isso também tem um custo, afinal, os investimentos de renda variável possuem maiores riscos.
Por isso, antes de investir nesses ativos, você precisa simular bastante, para poder calcular seu risco e saber se está disposto a aceitá-los.
Agora que você já entendeu um pouco mais sobre as diferenças entre renda fixa e renda variável, conheça o simulador que mais usamos por aqui:
5. Simulador do BTG Pactual
Além de ser um dos mais completos bancos de investimento, o BTG Pactual ainda disponibiliza em sua plataforma um simulador de investimentos gratuito.
No simulador do BTG Pactual, é possível saber exatamente qual o seu perfil de investidor e quais são os melhores investimentos em renda fixa e variável para que você conquiste seus objetivos.
Veja o resultado da nossa simulação:
Melhores Simuladores de Fundos Imobiliários (FIIs)
6. Subterfúgio
Se você precisa de resultados rápidos para os seus cálculos, a Subterfúgio cairá bem.
Afinal, basta que você inclua alguns valores e pronto, o resultado estará lá.
A calculadora aumentará seu nível de precisão de acordo com a quantidade de informações que você utilize para o cálculo.
Feito o cálculo, desconte do valor final as taxas da sua corretora.
7. Zefin
A plataforma Zefin é uma das mais completas quando o assunto é simulador de investimentos.
Por ele você consegue simular qualquer tipo de investimento, seja ele de renda fixa ou variável.
Além disso, você também pode escolher o tipo de indexador para os parâmetros de cálculo.
Veja só:
Melhor simulador de investimento no Tesouro Direto
8. Simulador do Tesouro Direto
O próprio site do Tesouro Direto disponibiliza um simulador de investimentos muito seguro.
Você pode incluir os valores e saber exatamente a rentabilidade para cada um dos 3 tesouros (Tesouro Selic, Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA +).
Se quiser mais alternativas, fizemos também uma lista completa com todos os simuladores do Tesouro Direto.
Melhores simuladores de investimentos na Bolsa
9. Simulador do TradeMap
O TradeMap é uma plataforma paga em que você pode acompanhar na palma da sua mão ou então na tela do computador.
Uma plataforma completa, com as cotações da B3, criptomoedas e a performance da sua carteira.
Além disso, a ferramenta possui parceria com várias corretoras. Uma delas pode ser a sua e você consegue emitir ordens diretamente por lá!
Melhor Simulador de investimento em Bitcoin
10. Simulador da Bitpreço
O BitPreço foi desenvolvido para você que já está com um pezinho nas criptomoedas, mas ainda tem medo de investir de verdade!
Se ainda não conhece esse mercado, leia mais sobre o que é o Bitcoin e como investir nele.
Simulador de investimento em Poupança
11. Clube dos Poupadores
O Clube dos Poupadores criou alguns simuladores em seu site para que você possa comparar os investimentos.
E saber qual o melhor para o seu momento como investidor agora!
É muito importante que você coloque todas as informações nos simuladores para que consiga observar a variação e claro, qual deles lhe faz mais sentido.
Olha o resultado da nossa simulação:
Qual o melhor simulador de investimento em Opções?
12. Simulador do Opções.net
O Opções.net é uma plataforma de simulações para as estratégias de opções.
Além disso, você também pode acompanhar as opções emitidas, as liquidez das negociações e fazer as contas de Black & Scholes para precificação dos derivativos. E a melhor parte é que a plataforma é totalmente gratuita!
5 Dicas para investidores iniciantes [BÔNUS!]
A 5ª dica é a mais poderosa e com certeza vai mudar a sua forma de investir.
Estabeleça suas metas de investimentos
Fica mais fácil investir se você tem um propósito para o seu dinheiro, seja para ter uma reserva de emergência.
Se você quer casar, quer ter uma casa, um carro ou até mesmo um celular. Planeje seus gastos!
Se você tem em mente exatamente quanto precisará para atingir algum objetivo, você ficará motivado por mais tempo até que consiga atingi-lo.
Crie o hábito e a disciplina de investir todos os meses
Antes de tudo quite todas as suas dívidas, depois disso, coloque em seu orçamento mensal o quanto precisa ou deseja investir para atingir seu objetivo.
Não sacrifique o dinheiro do seu investimento sob nenhuma hipótese, a não ser que seja realmente uma emergência!
Mas busque repor o dinheiro depois.
Simule seus investimentos e faça comparações
Compare um investimento com outro através das calculadoras e simuladores de investimentos.
Assim, você saberá qual o melhor investimento para você e também quais riscos está disposto a correr para que a sua rentabilidade.
Seja maior ou menor no período de tempo que você estabeleceu na primeira dica.
Perca o medo de investir
Você deveria ter medo de não ter uma reserva financeira.
E não de aplicar em títulos seguros que te darão um conforto no momento de uma emergência!
Dinheiro definitivamente não traz felicidade, mas com certeza te dá a liberdade de buscá-la.
Aprenda, internalize e pratique os 5 recursos
Há algum tempo falamos sobre os 5 recursos e como eles são importantes para a nossa vida, pessoal e profissional.
Vamos relembrá-los abaixo:
- Dinheiro
- Saúde
- Conhecimento
- Tempo
- Emoções
O Dinheiro é o condutor às outras liberdades, tenha saúde para não ser o mais rico do cemitério.
O conhecimento é a bússola que vai guiar as suas decisões.
Tenha tempo para si e para as pessoas que você ama, troque o tempo inútil por tempo de qualidade. Porque o tempo é o ativo mais valioso do mundo, ele não volta e todos temos a mesma quantidade para gastar por dia.
E controlar as emoções é essencial para manter-se no mercado financeiro, pois os mais disciplinados vencem os mais espertos no longo prazo.
Aprenda mais sobre o Mercado Financeiro
A tecnologia é mesmo uma grande aliada hoje em dia, e os simuladores de investimentos são boas ferramentas para que você possa testar as suas estratégias antes de colocá-las em prática, principalmente se ainda não tem segurança o bastante para investir.
Uma outra boa dica para finalmente conquistar essa segurança tão necessária, seria entender a fundo sobre o tipo de investimento que você tem interesse em começar, seja na renda fixa ou variável é sempre importante entender suas vantagens e desvantagens antes de iniciar os aportes.
Por: Bruno Papi