Em janeiro de 2022, o Nubank lançou o Nu Reserva Imediata, um novo fundo de investimento com baixo risco e alta liquidez. Para economizar o seu tempo, pesquisamos esse novo produto da Nubank e vamos explicar tudo para você.
Se você tem o hábito de acompanhar as novidades do mercado financeiro, talvez tenha visto o lançamento do Nu Reserva Imediata, o novo fundo de investimentos do Nubank. Dentre as principais vantagens anunciadas estão: a liquidez imediata, baixo risco e aplicações a partir de R$1.
Com essas características, você deve estar se perguntando: será que vale mesmo a pena?
É exatamente isso que vamos desvendar por aqui, então continue a leitura!
Como funciona o Nu Reserva Imediata?
O Nu Reserva Imediata é um fundo DI – ou seja, um fundo em que a maior parte dos ativos são títulos de renda fixa indexados pela taxa CDI. Isso faz com que ele seja procurado por investidores que preferem poucos riscos, que têm um perfil conservador e, ao mesmo tempo, buscam um retorno melhor que o da poupança.
Aqui vão alguns detalhes importantes sobre o novo fundo:
Renda fixa
É composto principalmente por títulos públicos, operações compromissadas e títulos de crédito privado – todos ativos de renda fixa.
Resgate rápido
A liquidez, ou seja, o quão rápido uma pessoa consegue receber seu dinheiro após pedir o resgate, é de D+0. Isso significa que os resgates solicitados até às 12h de um dia útil são atendidos após às 18h do mesmo dia; após às 12h, o dinheiro entra na conta no dia seguinte.
Baixo risco
Pela natureza dos títulos que compõem o fundo (a maioria deles públicos), é esperada estabilidade ou pouca volatilidade do valor investido, comparado com outros tipos de investimento. Mas, por ser um fundo, não existe qualquer garantia de retorno.
Investimento inicial de R$ 1
Você pode investir quanto quiser e a aplicação mínima é de apenas R$ 1.
Por enquanto, o fundo está disponível apenas na plataforma NuInvest. Em breve, será possível investir nele também por meio do app do Nubank.
Quanto rende o Nu Reserva Imediata?
Por se tratar de um fundo de investimentos, a rentabilidade pode variar e não pode ser garantida. Ainda assim, como já dissemos, esse é um investimento composto por títulos de renda fixa, com baixo risco de crédito e bastante seguro.
É importante lembrar também que existe a possibilidade do fundo ter rendimentos abaixo do CDI ou negativos durante um período de baixa.
Impostos e taxas do Nu Reserva Imediata
O fundo Nu Reserva Imediata tem incidência de Imposto de Renda, IOF e taxa de administração. A tributação federal é inversamente proporcional ao tempo investido, ou seja, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor a porcentagem de imposto a ser paga.
- Até 180 dias: 22,5% de alíquota do IR;
- De 181 a 360 dias: 20% de IR;
- De 361 a 720 dias: 17,5% de IR;
- Acima de 720 dias: 15% de IR.
A cobrança do IR acontece no modelo come-cotas e é realizada a cada seis meses. Já o IOF incide sobre os rendimentos dos resgates feitos com menos de 30 dias a partir da data de aplicação – após esse período, ele passa a ser isento.
Agora, a taxa de administração cobrada pelo Nu Reserva é de 0,3% ao ano, valor dentro da média do mercado de fundos de renda fixa.
Como investir no Nu Reserva Imediata?
Se gostou do que viu e resolveu investir, basta seguir os passos abaixo:
- Acesse sua conta NuInvest pelo aplicativo ou Portal;
- Selecione “Investir”;
- Role a tela e toque em “Fundos de Investimentos”;
- No topo da tela, clique em “Filtros” e digite “Nu Reserva Imediata” no campo de busca;
- Clique no card para acessar as informações e leia com atenção, incluindo a descrição do fundo, o grau de risco, o gráfico com os rendimentos passados e as regras para aplicar, movimentar e resgatar;
- Clique em “Investir”;
- Digite o valor que será transferido da sua conta NuInvest para o fundo.
Pronto! Em 7 passos, o seu dinheiro será aplicado.
Como resgatar o dinheiro do Nu Reserva Imediata?
Quer resgatar o seu dinheiro do fundo? Sem problemas, siga esses passos abaixo:
Se quiser resgatar o dinheiro que aplicou no fundo Nu Reserva Imediata, siga o passo a passo abaixo:
- Acesse a NuInvest pelo aplicativo ou Portal e clique em “Acompanhar”;
- Depois, clique em "Ver meus investimentos"
- Selecione o fundo;
- Clique em “Resgatar” e informe o valor que deseja retirar;
- Preencha com sua Assinatura Eletrônica.
Pronto! O resgate será solicitado.
E é importante lembrar que existe um horário limite para o resgate dos valores. Para pedidos feitos até as 12h, o dinheiro fica disponível na conta NuInvest após as 18h em dias úteis. Depois das 12h, o dinheiro cai no próximo dia útil às 18h.
Compare para decidir o melhor pra você
Você já entendeu as características do investimento, mas deve estar se perguntando: "será que vale a pena?".
Na Criando Futuro, ensinamos a pensar para que você seja livre e não dependa de dicas, por isso, vamos fazer um comparativo rápido e eficiente pra clarear sua mente e contribuir pra que você chegue nessa resposta por conta própria.
Encontramos um Fundo de Investimento em Renda Fixa (Trend Pós-Fixado FIRF), na Corretora XP, com aplicação mínima de R$100, rentabilidade acumulada nos últimos 12 meses de 5,15% e também com resgate imediato.
Outros bancos tradicionais oferecem condições e fundos bem parecidos com o Nu Reserva Imediata. A grande questão que você deve responder é: qual é o mais simples para você COMEÇAR AGORA.
Estudar, pesquisar, aplicar e ganhar segurança aos poucos para aumentar os riscos. Esse é o caminho pra quem quer ter sucesso em suas aplicações e, então, fazer com que o seu patrimônio seja multiplicado ao longo dos anos.
Em qualquer investimento, o principal é avaliar os prós e contras, os riscos e entender o que melhor se encaixa às suas necessidades, perfil de investidor e momento de vida.
Por: Bruno Papi